金管會大動作干預壽險公司宣告利率，其背後有「不得不然」的原因。因為，一般民眾可能不知道，這將會影響保戶們的權益與終身型保單的保費價格！
國際會計準則未來上路 高利保單越賣利差損越多
由於，國際會計準則IFRS17未來將在2021或2022年上路，台灣頂多延後三年實施，ICS目前也暫訂2024年要正式實施。這對國內壽險業來說，若仍繼續銷售高利率保單，就是在累積新的「利差損」，5、6年後，台灣恐面臨新台幣1至2兆元的增資金額，衝擊難以想像。
如此，有壽險業者認為，一旦國際新規定定案，未來如終身險、終身醫療險等，都會因保單時間過長、無法預估風險，若繼續銷售這些保單而可能被迫增資，且算出不賺錢保單，壽險公司須立即認列鉅額損失。
終身型保單恐不賺錢
有關各類型保單的國際會計準則的計算，是很複雜的問題。簡單來說，保險公司所提供的保障，期間都非常長，特別是終身壽險，等於是保障被保險人「活多久，就障多久」。
然而，由於公共衛生及醫療體系的健全，全世界的人口平均壽命不斷延長，甚至有人喊出「120歲」的說法。所以，民眾可能要有心理準備。
民眾要有的心理準備
終身型保單保費未來勢必會越來越貴。因為，保險公司要承擔更長的風險，自然就得收越多的保費才行。其中，特別是蒙受長壽風險最大其害的終身還本型壽險，以及增額終身壽險，保險公司會隨著時間拉長，得承諾提供保戶更多保障。
如果終身險買不到，只能用定期險替代。舉例來說，用定期的住院醫療險來替代「限期繳費」，但「保障終身」的終身型住院醫療險。
當然，很多保戶會質疑：定期險有最高續保年期，如何在平均壽命越來越長之際，「涵蓋」老年的醫療問題呢？事實上，保險公司也注意到這點，因此許多公司的定期醫療險最高續保年齡，也會不斷拉高。
目前，定期醫療險最高續保年齡，有高達84或85歲。當然，這種定期醫療險的保費，是採取「自然費率」，意即會隨著年齡增加而提高。但千萬要記得：保險公司是營利事業，風險越高，所收的保費也自然越高。
最後，保險恐怕也該「分散風險」了。也許，搶買終身型保單，可以讓保戶現在用較便宜的保費，換得一個終身保障。但是，一旦保險公司虧損過多，對保戶的承諾也很可能跳票。所以，保戶在搶買保單之餘，除了要特別重視保險公司的財務狀況與長期經營能力之外，仍記得最好能「分散投保」！
【新聞摘要及連結】
壽險業者透露，依據國際正在訂定的保險會計（IFRS17）與國際保險資本標準（ICS），未來保戶恐怕再也買不到保障終身的保單，如終身壽險、終身健康險等，因為壽險公司只要賣這類保單，恐怕就要立即被迫認列虧損或大幅增資。(新聞連結)
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