2018/02/23

利變型壽險，該怎麼買？！

好險網/羽聞

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觀點：

利變保單宣告利率月月升
從2017年12月開始，壽險業已連續第3個月升息。國泰人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、中國人壽及全球人壽等6家壽險公司，2月都調高利變保單宣告利率，幣別包括新台幣、美元和人民幣，升息幅度則介於2-20個基本點（1基本點是0.01個百分點）。

事實上從這則新聞中，可以分享以下重點：

首先，標的以躉繳的外幣（美元）利變壽險為主
這一波壽險業「升息」的保單種類，主要集中在利變型壽險，且主要集中在外幣，特別是美元保單的宣告利率調升。

這應該是與美國在2017年12月中升息，並且預期2018年，還會再升息至少3次的趨勢密切相關；但至於在台幣部分，雖有一家保險公司調升宣告利率，但只要央行的利率政策不動，後續台幣利變壽險調升的可能性並不高。

其次，保戶在選擇利變壽險時，千萬不能只看「宣告利率」的高低
這是因為利變壽險發放回饋分享金的計算公式為：「（宣告利率—預定利率）X保單價值準備金」。

也就是說，保戶真正在挑選能替自己「獲得更多回饋分享金」的保單時，應該重視的是「宣告利率—預定利率」的淨值高低。假設原保單預定利率就高，除非宣告利率拉得很高，不然，保戶能夠真正享有較多回饋分享金的機率，恐怕也不會太高。

再者，慎選外幣計價的利變壽險
由於近來台幣大幅升值，許多保戶都希望能買保費更便宜的外幣保單。但是，匯率波動的風險無時不在。因此，保戶應該要慎選外幣保單的計價幣別，以流動性佳的外幣為主，並且要考慮未來的外幣需求，才能同時兼顧保障及資產增值的目標。

新聞摘要及連結：從去年12月開始，壽險業已連續第3個月升息。國泰人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、中國人壽及全球人壽等6家壽險公司，2月都調高利變保單宣告利率，幣別包括新台幣、美元和人民幣，升息幅度則介於2-20個基本點（1基本點是0.01個百分點）。中時電子報

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