2017/12/19

長照類保單不再壁壘分明

好險網/羽聞

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✸觀點：

長期照護需求7-9年費用500萬元
隨著老年人口快速成長，慢性病與功能障礙的盛行率將急遽上升，相對的失能人口也將大幅增加，所導致的長照需求與經濟負擔也隨之遽增。根據世界衛生組織推估，長期照護潛在需求為7-9年，若以每月需要5萬元的照護費用計算，一年的開銷將高達60萬元，潛在的照護費用至少將需500萬元之多。

長照概念保單共分三種

正因為民眾對於長照風險意識的日漸增多，也開始了解投保長照概念保單的重要性。然而，過去長照概念保單一共分為三種。

一是傳統的長照險

簡單來說，它就提供被保險人因為「失能」或「失智」，而提供的長照費用補貼的保障。
其中的「失能（生理功能障礙）」定義，是依照被保險人不能從事「吃飯、洗澡、穿衣、移位、如廁、行動」等6項日常生活中，「不能從事」的數目（6項中不能完成3項及以上），來決定是否理賠；至於「失智（認知功能障礙）」，則是看被保險人是否能清楚分辨「時間」、「地點」與「人物」中的幾項？如果超過2項及以上，則符合「失智」的標準，並可以獲得保險理賠金。

二是殘扶險

第二種則是依照殘廢等級表11級79項標準，而提供定期殘廢扶助金的「殘扶險」。

三是特定傷病險

當被保險人罹患特定傷病（例如阿茲海默症或帕金森氏症），且符合一定的「失能」標準時，保險公司就會給付一筆定期保險金的「特定傷病險」。

新商品各自強化保障範圍

事實上，過去這三種保單，各有不同的保障範圍及給付定義。但由於考量每一種保單，都有其特殊的理賠定義及保障範圍。因此，已有不少保險公司，紛紛推出更多的保障項目。
舉例來說，在原本的長照險或特傷險中，加入「全殘保險金及扶助金」的給付；或是原本的殘扶險中，又加入特定傷病險（特別是阿茲海默型失智與帕金森氏症）的給付內容。
其目的，就是希望讓被保險人的保障範圍更廣，能夠獲得更周延的保障，值得有長照需求的保戶，仔細比對不同保單中的條款內容，並選擇一張最符合自己需求的保單。

✸新聞摘要及連結：隨著老年人口快速成長，慢性病與功能障礙的盛行率將急遽上升，相對的失能人口也將大幅增加，所導致的長照需求與經濟負擔也隨之遽增。根據世界衛生組織推估，長期照護潛在需求為7-9年，若以每月需要5萬元的照護費用計算，一年的開銷將高達60萬元，潛在的照護費用至少將需500萬元之多。中時電子報