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2017/12/08

軍人靠軍保就夠了嗎 ?

王大包
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✸你是軍人嗎?你的眷屬是軍人嗎?你知道軍人保險是甚麼嗎?有軍人保險了我還需要買保險嗎?
 
軍人保險,最主要的理賠項目有四項
 
死亡給付、殘廢給付、生育給付、退休給付、眷屬喪葬等五項
這四項的給付都是以軍保基數來計算的,甚麼是軍保基數可以點連結來看看
如果你是軍官請點我
如果你是士官兵請點我
以士官長來說,若你是三等士官長二十職等,那你的一個基數就是32430元

一、死亡給付:死亡給付分成三種給付別,依據是死亡的原因去判斷理賠金額的

1:因病或意外身故者:理賠36個基數
所以如果你是上士12職等,那你的身故金是25770*36=927720元
 
2:因公身故者:理賠42個基數
所以如果你是上士12職等,那你的身故金是25770*42=1082340元
 
2:因作戰身故者:理賠48個基數
所以如果你是上士12職等,那你的身故金是25770*48=1236960元
 
如果死亡金低於退休金,則取其高給付
且若是自殺也不賠喔!
另外,如果再陸地上失蹤一年或在海上失蹤半年,也視為身故喔
 
其上述的理賠依序是
配偶>子女>父母>祖父母>兄弟姊妹
 

 
二、殘廢給付:
 1、作戰成殘:
一等殘:給付四十個基數
二等殘:給付三十個基數
三等殘:給付二十個基數
重機障:給付十個基數
 
2、因公成殘:
一等殘:給付三十六個基數
二等殘:給付二十四個基數
三等殘:給付十六個基數
重機障:給付八個基數 
 
3、因病或意外成殘:
一等殘:給付三十個基數
二等殘:給付二十個基數
三等殘:給付十二個基數
重機障:給付六個基數
 
假設是一名中士5職等,因公導致三級殘的話,理賠金是
17780*16=284480元
其上述的理賠依序是
本人>配偶>子女>父母>祖父母>兄弟姊妹
 

 
三、眷屬喪葬給付:
 
1、父母或配偶身故:給付三個基數
2、子女身故給付:
(1)子女介於12歲~25歲:給付兩個基數
(2)子女已報戶口並於12歲以前:給付一個基數
 
倘若有兩個親兄弟或姊妹從軍,發生相同事故(例如父母身故)僅會理給付給一位,由兩方協商領取
 

四、生育給付(育嬰留職停薪):
 
年資滿一年以上,且子女三歲年可申請
以申請起算前的六個月平均保險基數*0.6計算
最高可以申請半年
舉例來說:我在生育前六個月的基數分別是22440、22440、22440、22440、21775、21775
那麼我的生育補助是
(22440+22440+22440+22440+21775+21775)/6=22218
最高可以申請22218元六個月
 
如果有兩名以上的子女,只能請領一名為限
如果子女之父母均為軍人,兩人可於不同時段內分別申請,仍可分別請領。

 
五、退伍給付
1、未滿五年,給付5個基數
2、自第六年至十年,每一年基數加1
3、自第十一年起至第十五年,每一年基數加2
4、自第十六年起至第二十年,每一年基數加3
5、自第二十一年起,每一年基數加1,最高以45個基數為限
 
我們用整數來舉兩個例子看看
1、假設我的最後投保金額是3萬,我在部隊待了25年後退休,我的退伍金有多少呢?
5(前5年)+5(6~10年)+10(11~15年)+15(16~20年)+5(21~25年)=40
40*3萬=120萬
 
2、假設我的最後投保金額是3萬,我在部隊待了4年後退休,我的退伍金有多少呢?
5*3=15萬
 



 
我是軍人,我到軍醫院看病不用花錢?
就目前來說,用軍人身份至關係醫院(軍醫院、三總)可享免健保負擔、免掛號費等等
住院部分,健保房免費、雙人病房部分免費部分需補差額、單人房以上均需自費
住院期間可跟所屬機關申請伙食費,但不得超支
 
其餘像是手術、自費耗材(標靶藥物、心臟支架、水晶體、人工髖關節等等)的支應原則,還是參照健保給付
簡單來說,就是超出健保給付範圍的狀況下,多數還是得自己掏錢!
詳細的自費項目可以到各個醫院官方網站查詢,各家都有所不同
 
所以,綜觀上述兩點,其實軍人持軍人身分至軍人相關醫院就診,還是有相對的優惠的
可是,我們也不難發現
如果你是到一般醫院就醫還是必須自費。且有部分的人對於軍醫院抱持著不信任感,倘若剛好你是其中一個,那軍人就醫減免的優惠你就無法使用~
 
再者軍醫院減免的項目主要是掛號、健保部分負擔兩項,有些醫院可最多減免至雙人病房,單人病房依然需自費
以上的項目,對於一般人所擔心的自費耗材及手術都還是幫助有限
到頭來還是得自己想辦法!
 
所以,我回應到主題,有軍人身分至軍醫院就醫是有相對的減免的!
但是減免上有其限制!
許多自費項目還是必須自費
 
且要我們還要記得一件事
軍醫院是持"軍人身份"就醫才有減免
除非有決心一輩子從軍,否則還是會回歸到健保身份喔
 
且商業保險是有權利可以除外或是拒保體況保戶的,也就是說,當你在從軍過程中有罹患任何的病症,未來登出國軍後想投保商業保險,還是有可能被除外、拒保、加費的喔!
 
所以,軍人需要商業保險嗎?
如果你走掉了,你算過你的軍保身故金,你覺得你的軍保夠在你離開的時候幫你照顧家人的話
如果你生病了,你不打算吃自費標靶藥物、你不打算自費裝心臟支架、你不打算動一次要價二十多萬的達文西手術刀
如果你失能了,你不打算請看護,你想要給家人照顧,你的配偶你的父母,然後你的積蓄夠養你養活你的家人
如果,上面說的,你可以,那你不需要商業保險~

 
軍人投保商業保險有什麼限制嗎?
一般來說,軍人就像一般人一樣,不會有任何投保限制
唯一不同的是,你的軍種跟你的勤務內容:
志願役內勤或行政人員,屬於職業等別1
醫院官兵,屬於職業等別1
軍校教官,屬於職業等別2
軍校學生,屬於職業等別3
一般軍人,屬於職業等別3
憲兵,屬於職業等別4
飛機、機械、車輛維修員、屬於職業等別4
艦艇、淺鑑官兵,屬於職業等別6
特種軍人(傘兵、爆破、防爆等等),拒保
武器、彈藥製造人員,拒保
軍機、機上人員,拒保
 
前幾天,有一個客戶的朋友,它是目前是飛官學校的學生,未來會碰軍機
上面也看到,軍機人員是屬於拒保的對象,所以他也以為不能買保險了
 
多數的保險公司,在投保時會先詢問工作項目,以現階段的工作內容為核保依據
然而,未來如果有變更,除了意外險外,其它像是醫療險、癌症險、殘扶險等等商品,是可以不需告知的
那也就表示,當你還是軍校生、一般軍人時,趁著職業類別還在四類以下時,可以先行投保
待未來假設碰了軍機,變成拒保對象,也頂多拒保意外險,醫療險尚可保留
但是如果是等已經上了飛機(直升機)後才想投保,基本上就晚了~
 
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