目前位置 > 首頁 > 新聞觀點 > 理財 > 理財新知
2019/04/02

4大壽險宣告利率調降 4%高利保單絕跡

記者戴瑞瑤
瀏覽數:4539

4大壽險今調降宣告利率 4%高利保單絕跡!

今年初多家壽險公司競相提高利變型保單宣告利率吸引保戶,遭保險局盯上,今天起(4月1日)包括國泰人壽、富邦人壽等大型壽險公司都帶頭調降宣告利率,最高降幅達0.35個百分點,去年底到今年3月的4%高宣告利率保單將絕跡。

今年初多家壽險公司有提高躉繳美元利變保單的宣告利率,包括國泰人壽、新光人壽、中國人壽都拉高到4%以上,富邦人壽也拉高到3.97%。

而經過保險局「道德勸說」,今天富邦人壽一早宣布,共調降逾50張保單,美元躉繳利變型保單從3.97%降到3.65%,新台幣保單降到2.7%以下,澳幣降到3.65%以下,人民幣利變保單降到3.1%;國泰人壽也下調39張保單,美元躉繳保單宣告利率從4%降到3.65%。

而後,台灣人壽美元增額利變型終身宣告利率從4%降到3.73%;中國人壽的外幣利變型終身壽險,也從3.98%降到3.7%。

《延伸閱讀:政府干預宣告利率? 終身險難買該有的準備》

壽險業去年爆鉅額匯損,金管會決定要從源頭「宣告利率」開始控管。國人放在銀行定存利率不高情況,保險公司以高投報率吸引民眾資金流入,但保險公司提供高投報率,就必須去海外尋求高投報率的投資標的,連帶匯兌成本就會增加。

保險局認為,保險業者在招攬商品時,定價要做詳細了解,特別是利變型宣告利率過高的情況。且因為早年保單利率過高,現在大部分要經過好幾年的準備,用低利率保單來彌平,所以金管會盯上各家壽險公司宣告利率,要去了解各公司在設定保單宣告利率是否合理。

保險局說明,所謂「宣告利率」是保險公司考量保單對應資產的投資報酬率,扣除必要的成本及費用後來訂定,但宣告利率並非保單全期固定或保證,保險公司會定期公布各商品適用的宣告利率,該利率的適用期間會依商品設計有所不同,常見為1個月或1年。

保險局表示,利變型保單本質上仍是保險商品,保險公司會收取提供保險保障的保險成本及附加費用,且宣告利率並非保證,民眾購買時不宜僅以宣告利率高低為考量,仍應詳細檢視商品保險範圍是否符合自身需求。且利變型保單雖具有宣告利率機制,但因其為長期契約,若保戶想提前辦理解約,保險公司仍會收取解約費用,保戶可能因提前解約而導致無法拿回所繳保險費的全部金額。

保險局也警告各保險公司,銷售利變保單或其他保險商品,使用的廣告、文宣及行銷話術,不可單獨以宣告利率或保單報酬率等條件,與定存或其他金融商品作比較,也不可以以宣告利率調升作為銷售訴求,或甚至以投資目的來銷售,會扭曲保險具有保障的本質,使消費者誤解產生糾紛。

《延伸閱讀:美元保單熱銷如何買? 8家躉繳壽險比一比》

請為本篇文章評個分吧! (由左至右,滿分為五顆星)
平均分數 0
利變年金險夯! 40歲以下菁英愛上網買 跟著壽險業搶債券ETF 小資族也能穩穩賺
熱門文章
推薦文章
小幫手