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2021/08/16

刷一筆可買豪宅!民眾刷卡繳稅衝破850億 最愛這6家銀行

六家銀行的信用卡客戶刷卡繳稅,7月入帳的金額合計共刷了856億元。(圖/shutterstock)
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好險網/新聞編輯中心

神卡寶座搶位賽!信用卡自選回饋神切換

客戶多有錢,銀行最知道。最新統計顯示,2021年留住刷卡繳稅大戶行動,中信銀再度蟬聯冠軍,信用卡繳稅金額約315億元,居各銀行之冠,且客戶數比2020年成長逾30%,主要原因是,中信銀推出刷卡繳稅0.2%回饋無上限,單筆刷破百萬元,還再加碼0.168%,優渥的回饋條件成功留住客戶。

銀行主管表示,這些刷卡繳稅大戶,一刷金額就是數千萬到數億元,即他單筆刷卡的稅金,就足以買下一戶豪宅,銀行當然用盡全力,要把這些大戶留下來

包括中信、玉山、國泰世華、台新、台北富邦及永豐等銀行,7月刷卡金額都逾百億元,中信銀更高達700億元左右,而六家銀行的信用卡客戶用信用卡繳稅,於7月入帳的金額合計共刷了856億元左右,占六家銀行7月刷卡入帳金額的34%。

除了中信銀7月信用卡刷卡繳稅入帳部分約315億元、總刷卡金額700億元,高居第一名外;同一期間,玉山銀刷卡金額536.5億元,其中繳稅部位約210多億元,兩者都排名第二;台新銀刷卡繳稅金額逾166億元,排名第三,7月總刷卡金額則是415億元,居第四;國泰世華銀7月刷卡金額470億元左右,排名第三,繳稅部分為110多億元排名第四,四家銀行刷卡繳稅占當月刷卡入帳金額比約24%~45%間,算是相對高的比率。

不少銀行特別針對財管貴賓客戶,給予額外的刷卡繳稅回饋,回饋率0.2%~0.5%不等,但除中信銀、兆豐銀外,都有設定約10萬元回饋上限,不過各家銀行也都留住自家財管大戶,有人一刷就是2千萬元,台新銀更透露,有「幾位」刷卡繳稅超過1億元的客戶,證明這些高收入客戶2020年並沒有受到疫情影響,收入依舊可觀

銀行表示,7月刷卡繳稅回饋至少數百萬到數千萬元不等,光靠信用卡業務是「賺不回來」,不過,這些客戶都是財管大戶,從繳稅金額來看,就知道購買力驚人,銀行以財富管理手續費收入,補貼信用卡的回饋成本。

這些大戶也很在意各銀行的回饋率、信用卡贈禮,銀行一般都會依財管客戶的貢獻度,給予比一般信用卡更高的回饋條件。

挑戰神卡地位 精準行銷決勝負

信用卡市場競爭激烈,行銷策略也不斷創新,市場專家表示,目前最夯的「精準行銷」方案,主要透過回饋方案自選、自行切換,集結強力刷手拚團購優惠等做法,第一波戰局由中信、台新、國泰世華等銀行率先引爆,目標鎖定挑戰市場上號稱3%高現金回饋的「神卡」,已成為信用卡的下一個最火熱戰場。

台新銀表示,做為信用卡市場首家推出權益自由選的發卡行,目前持卡人已超過100萬,旗下包括太陽卡、玫瑰卡、ETC卡均適用自由選方案,每年可變更四次自選項目,內容琳瑯滿目,包含加油、百貨、網購等不同通路都在內。據該行統計持卡人選擇的類別,80%集中在預設方案上,加油、百貨為兩大類別。

台新銀根據近五年的調查反饋發現,卡戶雖然希望權益有彈性,但也不希望太常調整,「因常會忘記所選權益,影響使用該產品的熟悉度」。該行指出,依經營自由選卡戶的經驗顯示,客戶平均每年調整權益次數在2.5次左右。

中信銀表示,該行自2008年起發行回饋自選信用卡,卡戶依自身的消費偏好,可以選擇消費族群享紅利加倍優惠,包括紅利御璽卡、晶緻卡等,提供時尚族、行動族、旅遊族、居家族等四個消費族群,指定消費可獲三倍紅利;中信紅利卡則提供兩消費族群─生活精英、時尚高手,可指定消費兩倍紅利。目前發行量合計突破100萬張卡,設定消費族群均以時尚相關的百貨、服飾、電視購物為主。

最新加入戰局的是國泰世華銀行,8月5日宣布推出由持卡人隨選回饋方案的「CUBE卡」,今年底前依選擇方案最少回饋3%,且特定通路到10月底最高回饋9%,迎戰3%現金回饋卡。國泰世華銀行資深副總鄭有欽強調,預估連同銀行卡自動轉換,力拚今年底CUBE卡可達200萬卡。

CUBE卡結合國泰世華銀的網銀APP,卡戶可每月轉換信用卡優惠方案,今年底前可天天轉換方案,卡戶可依自身消費即時轉換回饋方案,銀行則有利掌握卡戶真正的消費屬性,以便未來提供更精確的回饋方案,讓消費者黏著率更高,可說是一兼二顧。

鄭有欽預期,下階段更創新的信用卡經模式,預料將結合數位金融、網銀、大數據分析等,推出類似「訂閱制」提供刷卡優惠,持卡人可用信用卡的兌換優惠方案,拉高當月的回饋率,甚至可多次轉換一個月享有不同回饋方 案等,讓信用卡使用更智慧化。尤其將喜好特定消費的客戶集中起來,類似「信用卡團購」化,以客戶基礎去跟特定店家、通路洽談更佳的回饋率,讓持卡人可在自己喜歡或經常消費的特定通路,取得更高且更長久的回饋率。

工商時報/文:彭禎伶、陳欣文、魏喬怡、呂清郎

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