文／新聞編輯中心
金管會2019年實施70歲以上年長者買投資型保單要錄音錄影的措施，金管會主委顧立雄今 (11) 日表示，正在研議年齡年檻從原本的70歲，降低到65歲。原因是，年長者一旦投資虧損，就要拿本金填補，且年紀愈大要補的費用愈多
金管會於2019年元月開始，要求保險業對於70歲以上年長者購買投資型保單時，要求要錄音錄影。2020年元月再擴大範圍，只要有解約金的保險商品，賣給70歲以上的年長者，全部都要「錄音或錄影」，並交代資金來源，否則無法核保，記錄過程還須保存至保險契約期滿後5年。
由於保單能遺產稅節稅的功能，過去許多年長者到了70歲才開始規劃，銀行理專或業務員就趁機推銷投資型保單。當景氣好時，投資型保單連結的商品績效也好，但如果遇到金融海嘯或新冠肺炎疫情剛爆發時，全球金融市場驟變，保單價值跟著縮水。
為了不讓保單失效，保戶就得拿本金去填補虧損，才能維持保單帳戶價值。更重要的是，隨著年齡的增長，填補的費用也會愈大。以目前保險公司的風險控管機制來看，年齡65歲以上的危險保費就會大幅提高，但保險公司在銷售時，都沒有把這塊的風險跟客戶說清楚。
因此，為了避免引發不必要的爭議，加上保險業或銀行要賣投資型保單，要做KYC（認識客戶）跟KYP（認識商品），金管會主委顧立雄今(11)日表示，金管會已在研議下修年長者投保投資型保單的錄音錄影規定，將年齡門檻從現有的 70 歲，降低到 65 歲。
