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2020/04/19

利變保單萬年不敗 現在買可參與未來升息回饋

疫情過後,利率終究會回升。(圖/shutterstock)
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好險網/新聞編輯中心

全球吹降息風 鎖定利變壽險保單

新冠肺炎造成全球利率急降,讓不少想累積退休資產者緊張,國泰人壽、富邦人壽及南山人壽表示,利變壽險仍是此時期「進攻可、退可守」的萬年不敗保單,保戶可透過宣告利率參與未來可能升息的機會,也有一定的壽險保障,可為資產傳承打底。

國壽表示,利變壽險兼具壽險保障及長期累積資產功能,在低利率環境下,算是適合穩健理財的產品,所謂「利變型」壽險,是指除保單原有的基本保障外,可透過宣告利率,讓保戶有適度參與市場的機會,透過增值回饋分享金,提升保單條件,保戶持有一定期間後的收益,應可較一般固定收益工具佳。

國壽指出,近期全球雖進入降息循環,但對於有穩健理財需求的保戶而言,如有退休理財及資產保全規劃需求,因美元仍屬強勢貨幣,利率亦相對其他幣別高,所以中長期而言,繳費期間長的美元利變型保單,應會是許多保戶的首選。

富邦人壽亦表示,利變型保單有宣告利率與預定利率,當宣告利率超過預定利率時,保戶可享有額外增值回饋金;而宣告利率由各壽險公司依據其區隔資產報酬率,每月宣告,要兼顧穩健經營及適度反應市場環境變化。

但富邦人壽也分析,近期新冠肺炎疫情衝擊全球經濟,美國聯準會及台灣央行接連降息,市場上新台幣、美元利變保單的宣告利率也跟著調降,另外預訂7月1日將上路的宣告利率平穩機制、壽險死亡門檻法則及正在討論的責任準備金利率調降,都將影響到利變型保單。

南山人壽則表示,如其推出的利變壽險除每月宣告利率,當月投保的保戶,適用當月宣告利率一年,而宣告利率的升降,會影響增值回饋分享金給付的多寡,因此建議保戶在投保利變壽險時,仍要以保障需求為主,不要將宣告利率當成是投保的主要考量。

至於保戶若要累積資產,則建議可採固定利率型與利率變動型保單兩者相互搭配,而目前美元利變保單利率還是比台幣高,因此建議可依需求選擇適合的繳費期別與幣別配置,做對自己最有利的安排。

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新聞來源:https://ctee.com.tw/wealth/tutor/254297.html

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