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2020/03/19

全球大吹降息風 買保險四招自保、要買要快

圖/Shutterstock
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文/新聞編輯中心

新冠肺炎(COVID-19)疫情衝擊全球經濟,美國聯準會(Fed)15日再度緊急宣布降息4碼,中央銀行本周四(19日)理監事會也可望跟進。面對全球再現零利率甚至負利率的寬鬆貨幣市場,若有買保險的需求,建議四招自保、要買要快。

首先,利率再度調降,不僅接近零利率,甚至可能出現負利率,代表手中的存款利息跟著變少。更重要的是,保險公司為了避免出現利差損,會在利率低點時,讓保單的預定利率跟著降低,因此算出來的保費也相對變高。

換言之,除非利率走勢反轉向上,不然保險公司資金投資報酬偏低又不想賠錢做生意,未來保單的保費可能只會變貴,而且是連傳統壽險的保費都會面臨調整。民眾如果有保險需求,建議盡早規劃。

其次,保險公司的經營績效有一半是來自保險資金的投資收益,投資績效愈好,保險公司的經營相對也愈穩健,對保戶而言,也比較有保障。保戶在選擇投保的公司時,最好也留意每家保險公司的投資績效。

尤其利變保單、類全委保單等保單價值跟投資息息相關的保險商品,除了注意預定利率外,更要留意保單的宣告利率。最近幾個月,保險公司的宣告利率呈現直直落的現象,直接影響的是保戶的收益。

第三,如果是自己選擇投資連結標的的投資型保單,要記得檢視資產配置。在低利的環境,債券型基金的波動相對股票型來得低,但報酬較穩健,新買保單暫時也以多點佈局債券型標的。

第四、低利時代的資金會往美元等強勢外幣跑,目的是為了避免。因此,外幣保單相對較為吃香。但因為熱錢到處竄,匯率變動會比以前還大。如果想買外幣保單,換匯的時機點也很重要,最好分批轉換比較妥當。

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