前陣子，香港才爆發一起安盛保險（AXA）發行的投連險Evolution一夕爆虧95%，使得200多位要保人集體向保險公司申訴，如今竟傳出國內有銀行業界轉介紹客戶買香港分行的保單，甚至手續費收入高達上億元！雖然這都是聽說，檢查局也還沒有查獲具體事實，但賣境外保單風險極高，必須要呼籲大家真的要小心了！
近年來，台灣投資環境不佳，去香港或購買海外保險成了一種新選擇。去年（2018年），由台灣與大陸的客戶帶給的香港的新保單，其保費就高達476億港元，佔香港個人業務新保單保費的29.4%。
香港金融市場發達，產品豐富、複雜，設計也大不同。雖然有高收益的產品，但也相對高風險，購買此類產品一定要有風險意識。如果以台灣人對保險的認識，而去購買香港保險產品，吃虧的將會是消費者。
因為從前陣子安盛保險的事件中，保戶如果想要冒險購買投資屬性較強的保單，恐怕會有自負盈虧的問題，非保證獲益，風險程度比較大。投資型保險的特色就是所有的費用均透明化，並採分離帳戶的機制，將保戶的資金與保險公司的資金分開管理，所以保戶可以自行選擇投資標的，或交給專業的投資機構代操，若是購買利變型保險最終投資收益率不但不確定，購買投資型保險，其收益率一樣都是無法確定，甚至可能會產生虧損。
金管會也曾強調境外保單的風險極高，因為這類型保單不受台灣的法律保護，且存在匯損及外匯政策的風險，在保單收益不確定的情況下，保單前期現金價值低，解約損失過大，購買前必須要詳閱全英文的產品條款，所以不建議購買境外保單，以免血本無歸。
(責任編輯 / Ian)
金管會嚴控壽險業吸金，衝擊銀行財富管理的保單銷售業績，銀行業者透露，已有大型銀行轉介客戶到香港分行買保單，且今年已拿到數億元以上手續費收入，連金管會都坦言「有聽說」，但目前檢查局還沒查獲具體事證。
保險局長施瓊華表示，若在台行銷香港保單，即屬非核准在台販售的境外保單，是觸犯刑法，一旦查獲事證，金管會將依法移送；若銀行辯稱只是推薦客戶到香港分行開戶、理財，但只要有客戶舉證銀行在台灣即有談到投保香港保單，也算是行銷境外保單，呼籲各銀行不要觸法。
先前金管會在2010年時即曾重罰某國銀，因為這家國銀與同金控旗下的香港子行訂定商業合作協議，全台各分行都可推薦客戶到香港子行買基金、證券或其他理財商品，被金管會認定是觸犯銀行法22條經營非中央主管機關核定的業務，罰鍰1千萬元，並影響金控轉投資等業務。
銀行業界目前傳出，為因應金管會限制壽險業吸金、明年可能出現財管手收大衰退，有銀行今年已開始推薦客戶到自家香港分行開戶、投保香港當地保單及理財，因為香港可進行保單抵押借款，以槓桿方式拉高投報率，有銀行今年光是香港分行估計就貢獻全行財管手續費收入的20％以上。
銀行業者透露，甚至有銀行已擴充香港分行的財管人員，強化香港的理財業務，以因應明年台灣因保費衰退的缺口，維持財管收入持續成長。
金管會表示，的確聽到有類似的檢舉，但目前為止檢查局還未查到具體事證，但各銀行只要有作類似的行為，將來一定還是查得到，不過金管會官員也質疑「現在還有這麼多客戶敢去香港開戶嗎？」官員表示，會再了解實際狀況，也呼籲銀行不要走在灰色地帶。
另外，金管會年底將推出媲美星港的財管方案，就是要將資金導引回台灣理財，若銀行是反向推薦客戶到香港理財，恐不是金管會樂見，也會檢視推薦去香港分行開戶、理財的合法性。
