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2017/11/17

用保險金信託,讓對下一代的愛長長久久

好險網 羽聞
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【Phew觀點】

✸觀點:

現在一般父母都已普遍有「善用保險規劃未來障」的正確觀念。只不過,當父母不幸發生意外,子女年紀卻還很小的時候,那一整筆給付的保險金,很可能被監護人(家人)詐騙或揮霍殆盡,也不時聽聞保險理賠金未事先妥善分配,反而成為身後家族爭議的來源。
 
所以,為了讓活著的親人,能夠真正獲得保險金的好處及保障,早期銀行就與保險公司合作,推出所謂的「保險金信託」業務。就是先和銀行簽約,將未來保險理賠金作為信託財產。一旦被保險人不幸身故時,保險公司將保險金直接撥入受託銀行信託專戶,由銀行依約定管理、運用及給付受益人保險金。
 
不過,由於信託業務是由銀行承做,這種保險金信託業務自然會有一定的承做規定。舉例來說,每筆信託都有一定的承做門檻,也會收取不同的費用,包括簽約手續費及信託管理費。
 
據了解,目前承做的銀行,最低承做門檻已降到3000元。至於費用方面,有的是手續費及管理費都收,有的則只收管理費。在手續費方面,最多的方式是「單筆計費」,例如簽約費均為3000元或5000元;當然,也有按「信託資產規模一定比率」收取的方式;至於信託費,大部分都是每年按「信託資產的一定比率(例如0.2%、0.3%或0.5%),但有最低收取金額(例如1000元)」的規定。
 
但是,隨著市場更加激烈,現在已有壽險業者與關係企業銀行合作,推出
「旅遊平安險身故保險金自動納入信託機制」,購買的保戶只要簡單勾選即可完成託付。客戶不需額外向保險公司申請加註,不論何時何地購買的旅平險,都將自動納入保險給付信託,更無需額外手續與費用,就可享有保險加信託的整合機制。
✸新聞摘要:
國泰世華銀行為客戶延伸設計,提前為客戶整合推出「保險給付信託」服務。不用逐一提前申請加註「理賠限定交付信託」,簡單勾選即可享永久的保障與服務。讓旅平險的保險理賠金,有機會得以落實照顧家人的投保初衷。
 
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