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2019/08/21

想幫60歲以上父母投保嗎? 2大建議規劃必知

好險網/羽聞
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最近台大PTT保險版上,出現一則有關幫父母投保的詢問信。當事人最近由於父親因病做全口植牙,不但花了不少錢,也花了不少時間進行照顧。

這讓他突然覺得:這樣下去不是辦法,未來父母身體可能不知道還有多少狀況。再加上他長年在外工作,不可能永遠都有時間跟足夠的金錢來照顧他們。所以決定來研究該幫他們保什麼險。

這位當事人爬了文,且在網路上做了一點功課後,發現資料太多太雜,不然就是直接推薦產品。特別是他是保險新手,一下子看到一堆專有名詞都不太懂,也不知道這樣的產品到底適合不適合。所以,他才想跟網友求教及討論。
 
看到這則求教文,你是否也想到家中父母、甚至是自己該怎麼買保險呢?以下提供了幾個可以參考的方向:

老年人最常發生的健康風險
首先要注意「醫療」、「重大疾病」、「長照」、「意外」規劃。根據統計資料顯示,從60歲開始,民眾住院的就診率就已超過平均值,且男性住院平均支出,都高於女性。

衛福部的統計則顯示,65歲以上前3大慢性疾病分別為「高血壓」、「骨質疏鬆」、「糖尿病」,且以上慢性疾病,又是造成高齡者腦、心血管疾病的主要原因,不但容易引發各種重大疾病,更是造成失能或失智,並進一步導致需要專人長期照護的最大關鍵。

此外,國人罹癌率雖然從30歲開始就大幅增加。但如果以陡增幅度來看,則是以50歲開始為分界點,平均發生癌症的中位數,男性為64歲、女性為61歲。

由於老年人原本就有骨鬆的問題,再加上最容易發生跌倒的意外事故,骨折的相關治療、與可能引發的後續長期臥床的照顧問題,特別嚴重。

所以老年人的保險規劃,「醫療(包括門診及住院手術)」、「重大疾病」、「長期照護」、「意外傷害」4大需求「缺一不可」。
 
老年人退休的長壽風險
隨著國人的平均餘命越來越高,退休後的第一大挑戰,恐怕還是退休金「不夠花」的風險。

特別隨著年齡越來越大,當事人的判斷力與分辨力變弱之際,很可能隨意亂投資,或是輕易相信他人而把退休金「整筆虧光」。

為了避免「退休金被詐騙或亂投資而虧光」,在眾多金融商品之中,最好的方法,就是投保具有「活的越久,領的越多」、「保證每期都能領得到」,以及「在保證期間身故,受益人還可以貼現領回保證年金」3大優勢的「年金保險」。

目前市場上的年金險,有傳統利率固定的年金險,也有每月按「宣告利率」調整的「利率變動型年金險(簡稱「利變年金險」)」,還有「保單帳戶價值依投資績效而定」的「變額年金險(也就是所謂的「投資型年金險」),值得不同投資屬性及需求的保戶投保。
 
最重要的提醒:投保要趁早
大家都知道:「年紀越大,保費越貴」、「很多保單最高只投保到65歲,年紀再大,想要買,很可能就買不到了」,以及「年紀越大、體況越差,不但可能被保險公司『加費』、『批註除外不保』,更可能直接被『拒保』」,趁早投保,才能用最精省的保費,買到最高、最足的保障。
 
新聞摘要及連結:小弟最近父親牙齒因病做全口植牙,花了不少錢,也花了不少時間照顧。突然覺得這樣下去不是辦法,未來父母身體可能不知道還有多少狀況。但我長年在外工作,不可能永遠都有時間跟足夠的金錢來照顧他們。所以決定來研究該幫他們保什麼險。台大PTT保險版

《延伸閱讀:主計處:每家庭年花13萬醫療費 首次超越飲食開銷》

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