美國又升息 選擇利變型保單該注意的事

 

因美元保單具有匯兌收益和預定利率較高等優勢，而相較台幣保單的利差更大，在相同保費支出下，有機會購得較高保額，市場預期明年美國有可能繼續升息，也讓美元保單成為通路詢問度居高不下的退休規劃熱門商品。

 

一般來說，美元保單係以美元繳交保費，保單到期後或進入給付期後，同樣以美元給付，所以適合有長期美元需求者，例如子女出國教育基金或是外國置產者。

 

 

依理財功能來看，美元保單主要分為「投資型」與「還本型」兩大類，建議以自己的風險屬性為主要評估標準，例如在美元升值的趨勢下，利率變動型商品、年金險是可以列為首選的美元保單；若是相對積極、善於研究經濟走勢的投資人，才考慮波動度較高的投資型保單。另外，想降低匯率風險，則可選擇分期繳費，或每年給付生存金的險種，適合「保守型」的理財人。

 

 

一、 各公司對利率變動型保險所宣告之利率雖有高低之差異，消費者於購買此類商品不宜僅以宣告利率高低作考量，仍應詳細檢視商品保險範圍是否符合自身需求，且購買前應多比較參考相關公開資訊後挑選保險公司投保。

 

二、 注意保險公司於銷售保險商品時，其所使用之廣告、文宣及行銷話術是否單獨以宣告利率或保單報酬率等條件與其他金融商品作比較外，也不宜僅以投資目的來銷售因而扭曲保險保障之本質。

 

三、 利率變動型保險商品雖具有利率回饋機制，但因其為長期契約，若保戶欲辦理提前解約，保險公司仍會收取解約費用，保戶可能因提前解約而導致無法拿回所繳保險費之全部金額。

 

四、 另部分利率變動型保險商品為外幣計價，保險費及保險金等款項給付之幣別均為外幣，購買時應特別注意匯率風險。消費者投保利率變動型保險前可向保險公司索取保單條款樣張，充分了解保險商品內容後，慎選最適合自己的保險商品。