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2017/11/10

【看不見的風險】手術因麻醉出意外,保險會賠嗎?

羽聞
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【Phew觀點】

✎好險網/羽聞

✸觀點:

35歲的劉先生被疝氣的問題困擾了好些時日,上個月他決定要接受手術。但極度怕痛的他,不敢清醒面對手術過程而選擇全身麻醉,不幸的是在手術中血壓突然飆高,醫師雖緊急使用了降壓劑,卻仍然無法完全控制,最後導致輕微的腦中風。
 
看不見的風險,因麻醉造成殘廢、失能風險不可輕看
 
正因為麻醉的風險非常高,麻醉前評估是一個非常重要的步驟,為了將危險降至最低,麻醉前醫師必須根據患者各方面的生理狀況、慢性疾病、心電圖、抽血報告及手術方式…等,來決定最合適的麻醉方式。
 
然而不論是哪種技術的麻醉,都有其潛在危險性,無法保證受術者在手術中不會任何變化,如果患者本身有慢性疾病,像是心血管疾病、肺功能不佳等或其他先天性的條件不夠理想等,其手術時的風險自然偏高。
 
劉先生因手術麻醉的意外造成腦中風,再加上過往許多因麻醉而造成的意外新聞頻傳,除了身故之外,還有成為殘廢、失能的風險。因此從風險的角度來看,劉先生一定要了解「如果自己的體質容易過敏,到底哪些商業保險,會針對自費麻醉藥品進行給付」,或是「一旦因麻醉導致身故或失能,哪些商業保險會進行給付」?
 
 
自費麻醉:實支實付型的住院醫療險
 
首先,以自費麻醉的費用來看。以實支實付型的住院醫療險,有針對此進行給付(屬於「住院醫療費用或雜費」項目之中)。
 
《延伸閱讀:【60秒懂】第一期 讓你秒懂什麼是實支實付
 
身故給付:意外險、人壽保險
 
其次,以「身故給付」來看。儘管各界對於「醫療麻醉」,是否屬於意外險「非由疾病」、「外來」及「突發」的3大認定要件,但在過去的法院判決中,也不是有法官將「因麻醉而身故」認定為「意外」,並且判保險公司要進行理賠的案例;更何況,只要被保險人所買的是人壽壽險,因為給付範圍包括由意外與疾病所導致的死亡,都會獲得理賠。
 
 
失能給付:殘扶險、長照險
 
最後,以「失能給付」來看。假設被保險人因為麻醉發生意外,而導致失能,並符合保單條款中的保障範圍(殘扶險依殘廢等級表為準,共11級79項;長照險以失能及失智為判斷標準),就可以領到相關的保險理賠金。
 
當劉先生了解自身所將面對的風險,該如何透過保險規劃轉嫁。當意外的風險來臨之時,就能按照自己和保險顧問討論所先預備的,給予自己和家人有足夠的保障面對!
 
 
✸新聞摘要:
不論是哪種技術的麻醉,都有其潛在危險性,無法保證受術者在手術中不會任何變化,如果患者本身有慢性疾病,像是心血管疾病、肺功能不佳等或其他先天性的條件不夠理想等,其手術時的風險自然偏高。
新聞出處(請點連結):優活

 

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