規畫兒童保單 注意3眉角

記得去（2016）年0206的台南大地震時，有不少未成年的小孩罹難。因此，就有立委跳出來大喊：「14足歲以下小孩不能有身故保險金，只能退回所繳保費，等於是一點保障也沒有」，並著手準備「修法」，讓14足歲以下兒童也能夠有身故保障。

 

因為根據《保險法》第107條的規定：「以未滿15歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，其死亡給付於被保險人滿15歲之日起發生效力；被保險人滿15歲前死亡者，保險人得加計利息退還所繳保險費，或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值」。

 

關於「15歲（14足歲）以下兒童」不能領有身故保險金的做法，讓許多疼愛小孩，把小孩當做自己「心頭肉」的父母們都無法接受。所以，《保險法》第107條的規定，三不五時就有人提議要將這條規定廢除。

 

根據保險法權威－江朝國教授的說法，為了保障被保險人的生命安全，並防止道德危險，《保險法》第107條的設計，的確有其必要性。因此，值得跟大家一同分享以下幾個為15歲以下兒童投保的重點：

 

首先，15歲（14足歲）以下兒童只是沒有身故保險金，而是在被保險人（15歲以下兒童）身故時，將過去所繳保費加計利息，並以「喪葬費用保險金」的明義，「退還」給要保人。

 

其次，正由於身故保險金只限於15歲以下兒童。所以，當小孩年齡超過15歲（14足歲）之後，為了拉高對小孩的保障，一定要記得趕快幫他們補足應有的壽險保額。

 

最後，目前保險法中，只有針對15歲以下兒童身故部分進行限制，但其他人身保險（例如各種健康險）則沒有限制；再加上兒童發生疾病及意外住院，以及其他重大疾病的機率並不低。因此，就算15歲以下兒童沒有身故保險金，疼愛孩子的父母還是應該幫他們，買齊應有的保障。