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醫療險

重大傷病險

癌症險

2022/12/02

醫療費用每年漲幅將近5% 你的薪資年漲幅有這麼高嗎?

(圖/ shutterstock)
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109年65歲以上人口佔全體人口的15.7%,但據健保署統計,65歲以上患者使用健保醫療費用的占比高達39.8%,顯見年齡越高醫療需求與開銷越驚人,無論是健保、民眾自身的負擔都相對沉重,這也是為何保險業務總是苦口婆心的推廣醫療險的主因。

中央健康保險署統計,109年健保醫療費用核付金額6,972億元,較108年增加311億元(成長年4.7%),若與104年相較增加1,615億元(六年成長了30.1%,每年平均漲幅約為5%)。

按門診及住院觀察,109年門診核付金額為4,911億元(占 70.4%),住院核付金額為2,061億元(占29.6%),較108年各增4.4%及增5.3%,因此從門診及住院的比例,民眾就可以理解為什麼保險業務一定會向你推廣實支實付,因為以目前的醫療技術大部分的治療門診都能處理,住院的僅占30%,而且平均每件醫療費用,109年門診及住院平均每件核付費用分別為1,443元~61,193元,較108年各增163元~及增5,819元,。這也顯示早期投保的日額型給付保險已經無法完整支應。

依內政部統計將健保醫療費用點數(以下簡稱醫療費用)依年齡分組,109年65歲以上人口使用39.8%,而0-14及15-64歲分別使用5.4%及54.8%,與104年相較,僅65歲以上占比增加(增4.2個百分點),其餘各年齡組占比均呈下降。

由統計可以發現,高齡者的治療需求與開銷比青壯年人更高,所以民眾想在老年後,更無經濟壓力地接受疾病治療,必須及早透過保單轉嫁風險。

在保障選擇上,醫療險、實支實付已成基本,民眾在投保時應考量醫療趨勢,最好規劃雙實支、甚至三實支保單,還應留意保障範圍是否包含「門診治療」,以及是否限制健保2-2-7條款等細節。

考量生活環境改變帶來的重大疾病風險,重大疾病險、重大傷病險都是民眾可以搭配醫療險規劃的保障。重大疾病險保障的疾病有7項,包含癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植手術。

「重大傷病險」的保障範圍,主要是健保署規定的重大傷病中的22大類、多達300多項疾病,包含癌症、洗腎、器官移植、腦中風、慢性精神病、肝硬化等常見疾病都有納入。2款保單的理賠方式,只要患者確診保障範圍內的疾病時,就可一次領得保險金,讓自己更有餘裕選擇昂貴的自費治療。

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