文／李瑞瑾
隨著銀行法最高罰鍰上限提高為5,000萬元、保險法最高罰鍰上限提高為1,200萬元，金管會指出，擬將重大裁罰認定依據從100萬元提高至300萬元。
金管會重大裁罰的認定依據，原是以100萬元，或未達100萬元，但在法定最低限額三倍以上等為標準。但因應近年金融法令已陸續提高罰鍰金額上限，例如銀行法第129條，由1,000萬元提高到5,000萬元，保險法第171條之1第4項，由600萬元提高到1,200萬元，金管會認為重大裁罰認定標準有與時俱進配合調整的必要。
金管會指出，參考110年各局裁處罰鍰金額中位數情形，將重大裁罰認定的規定予以修正，由原來100萬元提高到300萬元，並配合金融業規模特性，雖處罰鍰金額未達到300萬元，但已達到法定罰鍰最高額二分之一，仍是符合重大裁罰。同時，對於法定罰鍰最高額未逾100萬元者，以但書規定排除（例如強制汽車責任保險法第48條第4項規定處6萬至30萬元）。
金管會進一步說明，金融機構申請投資或開辦新業務，守法性是不可或缺的審查項目，而是否受有重大裁罰，實務上大多以上述規定來認定。
金管會在本諸重大性原則及明確性原則，提出11則法令涉及重大裁罰的修正草案。主要修正重點包括重大裁罰以與申請案有直接關聯性為限；重大裁罰已具體改善或提出具體改善措施並經認可，可認為符合守法性要件；另對於申請後尚進行中的查處事件，原則不納入審核考量，但如其違法事實明確或具有重大性等情事，則納入綜合考量。
金管會強調，本次修法的二項重要監理原則，是對於有助於強化金融機構財務面及業務面體質調整的相關申請案，在審查上考量重大性及明確性，以與申請案具有直接關聯性，同時對於已經提出具體改善措施，但因為需要一定時間經過才能彰顯成果者，增加經金管會認可的條件，以體現監理價值衡量結果。
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