文／李瑞瑾
新台幣兌美元匯率維持強勢，讓有意布局外幣資產的民眾躍躍欲試。考量到彈性規劃與分散風險，利率變動型終身壽險是很適合的選擇，不僅可滿足資產配置需求，同時也可期待利差、匯差。
美國聯準會已開始縮減購債計畫，預計將在明（2022）年6月結束，此舉帶動美元指數走強，追蹤美元兌六種主要貨幣走勢的美元指數站穩96關卡之上，更一度逼近97關卡，創2020年7月以來新高。金融業者預估，若明年美債殖利率持續走升，利差因素將可能使美元繼續保持強勢。
雖美元指數表現不弱，但在台灣經濟基本面強勁的帶動下，新台幣匯率仍維持強勢，3日收盤來到27.723元兌1美元，改寫逾2個月以來新高，許多民眾為把握機會享受匯差，紛紛開始布局美元資產。
壽險業者表示，以美元計價的理財工具很多，但考量到能彈性規劃並分散風險，利率變動型終身壽險是很適合的選擇，短年期商品可用來規劃做為資金停泊與保障的工具，也可作為屆退族規劃退休金儲備方案，同時滿足民眾各式資金及短中長期理財需求。
目前市面上的美元利變保單，宣告利率相較台幣保單更高，據各大壽險公布的12月保單宣告利率，美元保單宣告利率多在3%以上，新台幣保單則在2%以下，對於想累積資產的民眾來說更有優勢。另外，市場預期明年聯準會將開啟升息循環，屆時將有機會放大利差空間。
業者指出，利率變動型終身壽險同時兼具累積資產與保障功能，適合做為退休金準備工具，但要注意的是，利率變動型商品宣告利率雖能反映市場利率水準，但非固定，亦非保證收益，投保時應先就自己的需求及預算進行評估，不要僅因宣告利率高而購買。
另一方面，規劃外幣資產也要留意匯兌損失，民眾除趁匯率低點兌換外幣之外，也可以分批、少量換匯分散風險，平衡一次買在高點的損失。
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