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2021/12/03

新台幣續強!美元保單投保正當時 一次滿足3大理財需求

新台幣兌美元匯率維持強勢,讓有意布局外幣資產的民眾躍躍欲試。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

新台幣兌美元匯率維持強勢,讓有意布局外幣資產的民眾躍躍欲試。考量到彈性規劃與分散風險,利率變動型終身壽險是很適合的選擇,不僅可滿足資產配置需求,同時也可期待利差、匯差。

美國聯準會已開始縮減購債計畫,預計將在明(2022)年6月結束,此舉帶動美元指數走強,追蹤美元兌六種主要貨幣走勢的美元指數站穩96關卡之上,更一度逼近97關卡,創2020年7月以來新高。金融業者預估,若明年美債殖利率持續走升,利差因素將可能使美元繼續保持強勢

 

雖美元指數表現不弱,但在台灣經濟基本面強勁的帶動下,新台幣匯率仍維持強勢,3日收盤來到27.723元兌1美元,改寫逾2個月以來新高,許多民眾為把握機會享受匯差,紛紛開始布局美元資產

壽險業者表示,以美元計價的理財工具很多,但考量到能彈性規劃並分散風險,利率變動型終身壽險是很適合的選擇,短年期商品可用來規劃做為資金停泊與保障的工具,也可作為屆退族規劃退休金儲備方案,同時滿足民眾各式資金及短中長期理財需求。

目前市面上的美元利變保單,宣告利率相較台幣保單更高,據各大壽險公布的12月保單宣告利率,美元保單宣告利率多在3%以上,新台幣保單則在2%以下,對於想累積資產的民眾來說更有優勢。另外,市場預期明年聯準會將開啟升息循環,屆時將有機會放大利差空間

業者指出,利率變動型終身壽險同時兼具累積資產與保障功能,適合做為退休金準備工具,但要注意的是,利率變動型商品宣告利率雖能反映市場利率水準,但非固定,亦非保證收益,投保時應先就自己的需求及預算進行評估,不要僅因宣告利率高而購買。

另一方面,規劃外幣資產也要留意匯兌損失,民眾除趁匯率低點兌換外幣之外,也可以分批、少量換匯分散風險,平衡一次買在高點的損失。

 

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