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2021/11/04

美元匯率太誘人!台幣保單三原因失寵 銷售占比「創史上新低」

利率太低導致新台幣保單「失寵」,新契約保費、銷售占比創新低。(圖/shutterstock)
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好險網/新聞編輯中心

利率低盪 台幣儲蓄險新保費 史上最低

史上首見。由於新台幣利率太低,2021年前九月保戶直接用新台幣投保的壽險傳統型保單新契約保費僅1,137億元,若再扣掉限用新台幣的醫療險與傷害險,金額更只有764億元,占前九月新契約保費近9.8%,比重應創壽險史上新低。

也就是說,保戶直接用新台幣買固定利率傳統壽險、利變壽險、利變年金、傳統年金的金額占比,不到10%,今年全年大概也只有千億元上下

另外就是新台幣投資型保單前九月約2,178億元,約占新契約保費27.84%,加上健康險與傷害險,合計前九月新台幣計價保單的新契約保費約3,315億元,占率42.37%,比2020年全年的43.67%又再下降,全年有可能再創新低。

國人愛用保單儲蓄,在2008年開放銷售外幣保單之前,新台幣保單業績就是100%的占率,即便開放後的九年內,新台幣依舊占七成以上,到2019年之前都還有56%以上,即仍是投保幣別的主流。直到新冠肺炎讓市場利率急降,新台幣兌美元匯率又在這兩年十分「強勢」,保戶拿新台幣換美元後投保,比直接拿新台幣投保划算

新台幣保單「失寵」有三大原因,最主要的原因還是利率太低,過去保戶最愛的短年期儲蓄險、利變年金及新台幣計價利變壽險,因為保單責任準備金利率已降到1.5%以下,躉繳或短年期繳費更逼近零利率,固定利率儲蓄險幾乎不具賣相,新台幣儲蓄型或理財型利變保單宣告利率,多在1.8%以下,甚至只有1.45%。

同時間,美元理財型或儲蓄型利變保單,宣告利率2.65~2.9%,差1個百分點,對保戶而言感覺差很多

第二個原因是新台幣兌美元匯率持續在27元多,未貶回28元,保戶拿新台幣兌換美元後投保美元保單,中長期訴求利率、匯率兩頭賺

第三是外幣保單不占壽險公司海外投資、不用避險,壽險公司也樂得多賣外幣保單,尤其是美元,因此在給業務員及銷售通路的佣獎上,亦是以美元保單為主,自然也削減了新台幣保單的競爭力。

今年前九月若只看儲蓄或理財型傳統保單,加上身故才理賠的傳統壽險,用新台幣計價的僅764億元,占率不到10%,創史上新低。

工商時報/文:彭禎伶

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