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2021/11/04

勞退金「活越久、領越久」誤會大了! 學會2招讓養老金滾得更多

想要退休過上好的生活,單靠勞保、勞退就達成恐怕不太夠用。(圖/shutterstock)
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文/紀佳妘

想要退休過上好的生活,單靠勞保、勞退就達成,恐怕不太夠用,及早規劃退休準備更為重要,除了可透過保單規劃來達成財務目標外,還可增加勞退自提的比例,不僅能多領一倍退休金,還能享有節稅優惠,但要注意的是,月領退休金並非是「活越久、領越久」,可別與勞保年金搞混了。

勞退新制從2005年7月上路後,在此之後到職的人一律適用,規定雇主應為適用《勞基法》的勞工,按月提繳不低於其每月工資6%退休金,儲存於勞保局所設立的「勞工退休金個人專戶」,等到勞工年滿60歲、年資滿15年時,可選擇一次退或月退,而年資未滿15年者,只能適用一次退。

 

 

但要提醒的是,勞退新制申請月退休金時,並非像勞保年金可以「活越久、領越久」,因為勞退的月退休金,是將個人專戶累積的本金及收益,以年金生命表內所載對應的平均餘命(以60歲為例,目前公告的年金生命表所對應的平均餘命是24年,所以可領到84歲)、利率等基礎計算所得的金額,平均分配作為定期發給退休金的依據。

除了老闆提繳6%勞退外,勞工也可在每月工資6%的範圍內,自願提繳退休金。勞動部表示,勞工自願提繳退休金彈性高,可依個人經濟狀況,在每月工資1%到6%範圍內自願提繳退休金,也可隨時停止自願提繳,因此對於打工族的青少年,或是剛踏入社會的小資族,都可以小額提繳。

不僅如此,自願提繳退休金有2個好處,一為享有自提金額不計入提繳年度薪資所得課稅的稅賦優惠;二為請領退休金時,享有不低於2年定期存款利率的收益保障,保本保息保證領回

勞動部指出,勞工退休金儲蓄計畫,從現在就可以開始。勞工如有自願提繳退休金的意願,可透過雇主向勞保局申報,並可由雇主代為向勞保局繳納自提金額。

儘管勞退自提可以多累積一些退休金,也享有節稅、保證收益的好處,但全球金融市場瞬息萬變,勞動基金績效時賺時虧,因此還可另外進行退休準備,如股票、基金、債券等理財工具,也能透過年金險、利變增額壽險等保單規劃,以穩健累積資產,解決老後「錢不夠用」的窘境。

隨著年紀越大,疾病也越容易找上門,因此也需將長壽、健康等風險一併列入考量,這時如有醫療險、失扶險、重大傷病險等險種,不用擔心醫療開銷會一步步侵蝕自己的退休金,讓退休生活的保障更加完善。

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