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2021/11/05

焦慮!65歲前得存到「年薪12倍」的退休金 每月多1%提前達陣

台灣人們已經越來越長壽,退休準備也是現代人必備的課題。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

隨著台灣醫療水準以及生活品質提升,人們已經越來越長壽,退休理財也是現代人必備的課題。根據富達國際的退休儲蓄指南,只要善用「1%的威力」,就有機會提前2~3年達成退休目標。

根據內政部2021年8月最新數據 ,台灣人平均壽命為81.3歲,其中男性78.1歲、女性84.7歲,皆創歷年新高。富達在世界各地引進「退休儲蓄指南」,期望能幫助民眾在人生不同階段設定儲蓄金水位里程碑,盡早透過儲蓄與投資,做好退休財務規劃,擁抱理想的退休生活。

 

 

富達投信投資長張翠玲表示,沒有所謂完美的退休計劃,但不該因此遲遲不跨出第一步。為退休而儲蓄,『現在』永遠都是開始的最佳時機。台灣和香港同樣面對人口老化的挑戰,以香港的退休儲蓄指南為例,保守估計,如果想在65歲退休,需要年薪的12倍儲蓄。

善用複利效果 多1%也能很驚人

富達建議民眾從25歲開始,每年要儲蓄至少20%的稅前所得;如果從30歲開始,應該增加為24%;若是從35歲開始,則增為29%;目標儲蓄總額在30歲前達到年所得的2倍、40歲前5倍、50歲前8倍、60歲前11倍,以期望65歲達到年薪12倍的目標,此調查是根據香港地區的研究結果,各國家狀況可能因薪資和消費水平而異,台灣人們的退休規劃,。

富達投信指出,65歲時要累積年所得12倍的儲蓄金額看似困難,但「時間是投資的關鍵優勢」,從年輕時就及提早進行理財與進行退休規劃,善用複利效應是累積財富最有效率的方法之一。

大多數人都太低估複利的威力,即使儲蓄率僅小幅提高,也能讓退休生活大不同。富達指出,每月儲蓄率略增1%,累積30年後就幾乎相當於一年的年薪。透過這種看似微小的變化,就有機會將退休時程提前2~3年,甚至提前更久。這不僅適用於距離退休還有幾十年的人,就算接近退休年齡,增加1%仍然有助改善退休後的生活品質。

早退vs晚退 準備負擔差很大

除了及早開始準備退休儲蓄,另一種方式就是稍微延後退休的年齡。即便只是延後退休1~2年,對於原本應累積的儲蓄總額也能產生顯著影響。

根據富達估算,如果要提前3年亦即62歲退休,儲蓄準備需要增加至13倍。若是延後2年至67歲才退休,儲蓄準備就可以減少至11倍。此外,在可行情況下,儲蓄也應隨收入增加而增加,當目標儲蓄率增幅高於加薪幅度,例如加薪10%,而儲蓄率增加 15%,則能更有效率的達成退休目標。

隨著國人平均壽命的延長,如何應付更漫長的退休歲月,找到合適的儲蓄及投資策略,成了更重要的課題。富達建議民眾從年輕時及早開始,透過時間累積享有複利的效應;並建立簡單且有效的投資觀念,學習觀察大趨勢,根據趨勢選擇投資主題標的。另外,透過定期定額不間斷的長期投資,不僅較不受市場波動影響,且能累積聚沙成塔的效益。

除了積極投資,也應做好分散風險規劃,除了常見的銀行定存,壽險保單也是主流的配置方式,同樣也可以掌握及早開始、觀察趨勢、有紀律的繳費等撇步,達成穩健累積資產的目的。

 

 

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