文／新聞編輯中心
新光退休理財論壇／王儷玲：推動開放勞退自選
中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示，該協會一直在推動兩件事：開放勞退自選、推廣退休理財教育，希望我國勞退新制的平均投資報酬率可以像美國401（k）、香港強積金、澳洲Superannuation（超級年金），從目前的3%至3.5%提高到至少6%以上，以因應國人退休金準備不足，目標希望協助每一位民眾在退休時幫自己準備至少3萬至4萬元的退休金。
由新光人壽與經濟日報共同主辦，新光人壽慈善基金會協辦的「疫情下退休理財及健康樂齡專家論壇」，今年第2季在台北君悅酒店舉行，會中邀請王儷玲、新光人壽總經理黃敏義、貝萊德投信總經理佘曉光等人，暢談如何好好退休，理財超前部署。
王儷玲說，台灣勞工退休時，可以從政府制度中領到兩筆錢，首先是社會保險的勞保，另外就是勞退。目前勞保年金平均每人約只領到1.7萬元；勞退新制部分，雇主每月須強制提撥員工月薪6%做為未來的退休金，員工則可以選擇要不要再自行提撥，過去只有8%至10%的勞工有自提。
以勞退基金過去平均每年報酬率3%計算，如果只有雇主提撥的6%，工作35年退休後每月約只可領到6,600元，可見目前勞保加勞退，勞工每月退休金合計大約只有2萬至2.5萬元。但以現在老年人生活水準來看，若不包括醫療與長照費用，每月生活支出最好準備3萬至3.5萬元。
多年以來許多專家學者不斷地推動「勞退自選機制」，希望借鏡國際成功經驗，透過上架優質專屬退休投資商品增加勞工的退休金。
台灣私校退撫儲金制度2013年開始，也已經透過民營投資商品實施自主投資計畫，截至2020年底，保守型、穩健型、積極型基金的平均報酬率分別為2.2%、7.3%、7.6%，均繳出優異成績。
王儷玲說，建議現行勞退新制可以開放投資自選機制，目前勞退基金只能統一由政府操作，勞工無法選擇投資標的。如果可以開放勞退自選，讓優質退休商品上平台，並在稅賦優惠下鼓勵勞工也自提6%，加上雇主的6%就有12%；如果報酬率提升到5%，就能讓每位勞工只靠勞退新制月領2萬元退休金，而且這2萬元是不會破產的，因為只有勞保有破產問題，勞退是不會破產的。
王儷玲說，退休理財須掌握四大關鍵心法：及早開始、定期定額、選對商品、長期持有。目前台灣民眾理財的報酬率太低，且投資期間都短於六個月，但是退休理財一定要改掉短期投資，最好是透過定期定額長期投資。
▲ 各國退休金制度比較。（圖／經濟日報、聯合新聞網提供）
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