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2021/07/19

下半年保費更便宜!8大壽險全推同一張保單 利差、IRR都吃香

第六回合生命表上路,預期長年期壽險保費相對上半年便宜。(示意圖/shutterstock)
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文/新聞編輯中心

第六回合生命表上路 H2必買保單揭曉

7月1日第六回合生命表上路,預期長年期壽險保費相對上半年便宜,八大壽險公司推薦2021年下半年必買的一張傳統壽險保單,清一色是繳費期6~10年以上、保障型的美元利變壽險,宣告利率都在3.1~3.3%之間,保單預定利率則在1.6~2%之間,這類保單訴求活著增加保障,繳費期滿若有急用,解約多數保本,身故則作為資產傳承之用,因此最高可投保100萬到1,000萬美元不等。

低利率環境持續,保單預定利率低,加上新台幣投資工具不多,新台幣利變壽險幾乎不太具有競爭力;加上海外投資已無太多額度、匯兌成本波動又大,各壽險公司目前都以美元利變壽險為傳統壽險保單的主力,雖然保費高的「神單」多數是躉繳型,且多是銀行通路銷售,但在金管會政策引導下,壽險公司公開推薦的保單一定是多年期繳費的保障型商品。

但考量到台灣保戶還是偏好有儲蓄成份的保單,所以八家壽險公司多推薦六~十年繳費美元利變壽險,保障型的宣告利率較高,目前都有3.1%以上,最高到3.3%,扣掉保單預定利率(1.6~2%),都還有1.2~1.55%的利差,乘上保單價值金後,就是保戶可以期待的增值回饋金。

再加上這類保單,壽險公司都給予轉帳加計高保費等折讓,即保費還有折減2~6%不等,有助提高保單的內部報酬率(IRR),不過由於都分六~十年以上繳費,短期投報率自然明顯低過躉繳保單,所以壽險公司訴求此類保單亦可當作「傳家保單」,即可進行資產傳承

 

國泰人壽推薦下半年必買的一張傳統型保單即其「吉利美滿」,七年期繳費7月宣告利率3.2%,國壽推薦的理由是「兼顧理財與保障訴求」,透過宣告利率與保單預定利率1.8%的差額,即有增值回饋金,增加保單價值,身故保險金可採分期給付,亦可照顧遺族,最高可投保,最高可投保200萬美元。

富邦人壽推薦的亦是七年期繳費的美元利變壽險「富溢美利」,7月宣告利率3.1%、保單預定利率1.6%,比較特別的是第一年提供健檢,保戶健檢後,第二年到第七年保費可再折減1%,富壽推薦的理由是這張保單具有「健康促進、財富傳承、增值回饋及美元規劃」的四大功能,保戶最高可投保100萬美元。

南山人壽前五月在美元傳統型保單銷量排名第一,其推薦的是六年期繳費美元利變壽險「美滿多福」,7月宣告利率3.2%,保單預定利率1.75%,推薦理由是可透過高保額規畫及美元計價,拉高壽險保障,且7月1日第六回合生命表上路,長年期壽險費率相對會較便宜,可趁機拉高保障,再加上利變壽險宣告利率的增值回饋機制,再增加保障,亦可累積資產、作資產傳承。

新光人壽則是以其可六年、十年或20年繳費的新美元利變壽險「美欣富貴」來應戰,7月宣告利率3.3%,是各公司推薦保單中宣告利率最高者,與保單預定利率間的利差1.55%亦是最高,加上保費折減最高4%,算頗有競爭力的分期繳美元保單,且最低投保門檻3,000美元,也算是小資族能負擔的入門保單,最高則是200萬美元,新壽推薦的理由即是使用第六回生命表,保費相對便宜,可滿足保障規劃。

前五月美元傳統型保單銷售第二高的中國人壽,推薦的是6月就已開賣的「鑫美傳富」,7月宣告利率3.2%,保單預定利率2%,是八張保單中預定利率最高者,保費計算理論上就會比較便宜,六年或十、20年期繳費,保費折讓最高3%,投保門檻最低8,000美元,中壽推薦的理由是首年即有高保障,還有失能豁免保費,再加上增值回饋金、生命末期提前給付,累積財富又能自主運用,且可選擇一次或分期給付保險金,有助財富傳承。

台灣人壽推薦的是7月宣告利率3.25%的「富利美」,六年繳費,保單預定利率1.75%,最高可投資1,000萬美元,台壽推薦的理由是美元資產配置、繳費六年就終身保障,且有失能豁免保費、有機會額外拿到增值回饋分享金等。

三商美邦人壽推薦的是「增美滿」,7月宣告3.1%,二種繳別若是二年繳保單預定利率1%,六年繳則是1.75%,保額最低門檻3,000美元,三商壽推薦其可增值保額潛力,可分期給付,有利身故傳承規劃。

全球人壽則是推薦其新保單「1314美好旺盛」,可以10、12或20年繳,是八家中推薦繳費期最長者,7月宣告利率3.2%,保單預定利率則是1.75%,高保額折減最高4%,還有轉帳及彙繳件等折讓,全球強調這張保單繳費期間有高保障,繳費期滿保價金累積速度快,適合上有老下有小的三明治族作保障規劃,也能累積退休資產。

工商時報/文:彭禎伶

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