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2021/07/12

儲蓄險那裡好?過來人點出過去10年利率走勢:「現在不保會後悔」

台灣民眾喜愛用保單理財,儲蓄險「沒風險、有保障」是民眾選擇它的原因。(圖/shutterstock)
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文/程芳瑀

台灣民眾喜愛用保單理財,儲蓄險相對來說風險較低,還有保障,是民眾選擇它的原因。投保之前比較各家保單內容很重要,包含保障、利率、費用率等;雖有人認為現在儲蓄險的利率不值得投保,但有過來人分析各國利率趨勢指出,要是10年後都負利率,現在不買可能會後悔。

一名網友在臉書社團《存錢人生》中發文表示,「聽說銀行賣的儲蓄險,是專給銀行賣的,保險員是賣別種的」,希望了解銀行通路與保險通路的儲蓄險是否有不同,以及在哪投保比較合適。

網友回應指出,在銀行買保單是理財的一部份,如果有貸款的需求,在評估時可以加分;也有位親身比較過的網友分享,「我個人覺得人壽的儲蓄險比較好,利率差銀行沒多少,但多了壽險的高保障」。

但仍有人說明,「其實差不多,選你比較喜歡信任覺得專業的業務吧」、「大部份大家賣的商品是一樣的,但也會為了特定通路,設計專屬商品,也不一定特別優~還是要比較一下」。

許多網友提醒原PO,最重要的還是「做好比較」,才能選到自己喜愛的商品或是保單組合,可以比較的項目包含幣別、利率、年期、有何保障,以及到期後想不想持續存放等。

另一方面,仍有部分網友認為儲蓄險並不適合投保,指出「儲蓄險報酬低,流動性差,若到期前解約會虧損,若至少要綁六年甚至更長,有其他更好的投資標的可選擇。」但想要理財而非投資的原PO則直言,儲蓄險相對來說沒風險、有保障,而其他股票類大多有投資風險,因此比較不敢冒險

針對現行儲蓄險「利率低」的疑問,就有過來人分享親身經歷,表示當初買保單時也是沒有人看好,但到現在才說利率好的保單是十幾年前才有,認為這些民眾「打自己的臉」。另一名網友也指出,自己當初是由業務員安排的儲蓄險,如今回過頭來甚至會覺得「還是蠻感謝她們的」。

也有人補充說,「利率是相對概念」,從前銀行利率7%,6%的儲蓄險吸引力並不高,投保的人甚至被當成傻子,但只要當初有投保,到現在維持6%利率,反而會認為當初不買才是傻。看到國外負利率甚至讓他有了反思,「看到國外負利率就會有個疑問,那現在儲蓄險2%多,會不會現在不買 10年後都負利率,也會後悔呢」

將儲蓄險用於理財是保守安穩的配置方式,不少人會認為透過投資賺取報酬能更快累積資產,但理財最重要的除了資產增值,還得分散風險,儲蓄險就是最佳選擇。想尋找利率更佳的保單,目前可以選擇「美元儲蓄險」,其宣告利率不僅比新台幣保單都要高,匯率也還在相對低點,等於「利差」、「匯差」全都賺到。

也要留意的是,保險最重要的功能仍是「保障」,因此在投保前也要同步評估人身保障與需求進行規畫。

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