文／李瑞瑾
投保「傷害（意外）險」，最重要的是職業類別告知，若被發現未據實揭露職業，保險公司可以不負理賠責任。一名男子為出海跑船的船員，投保時卻稱職業是船東、只負責記帳，意外身故時，只拿到500萬元保額中的228萬元。
何男在民國（下同）89年時以自己為要保人及被保險人，指定配偶為受益人，投保終身壽險、住院日額醫療險、平安保險、傷害醫療險附約等保單。投保時的職業及職務欄填寫為「船東」、負責記帳，屬於職業等及第一類別的被保險人。
何男108年時因漁船氣爆身亡，家屬請領傷害保險金時，說明欄當中寫道「漁船靠岸疑加油時不慎引起氣爆，當時被保險人剛好上船巡視，不幸身故…。」
但保險公司根據事故報導發現，何男當時的職業並非「船東」，而是職業危險極高的「船長」，保險公司認為何男並未依照自身情況變更保險職業類別，拒絕給付傷害身故保險金500萬元，僅依照職業類別第4等級賠付保險金228萬元。何男家屬不服理賠結果，將保險公司告上法院。
保險公司主張，何男於事故發生時擔任船長，而非船東，若同時兼任船東及船長，也應以職業等級較高的船長認定其職業等級投保，並應依照保單條款變更職業類別。且因漁船船長傷害險在職業分類表中屬於拒保類別，保險公司可以不負給付保險金義務。
保險公司指出，因對何男意外身故表示遺憾，才基於服務保戶立場，融通比照職業類別第4等級，按比例給付身故保險金228萬元。
法院根據漁船出港紀錄、船員清冊、證人言詞等證據證明，何男確為該艘漁船的股東兼船員，從89年因投保日起至事故發生日止，何男都有出海擔任漁船船員的紀錄，顯示何男出海擔任船員與事故發生有相當因果關係。
法官認為，何男既然有出海擔任船員，就應該依平安保險契約約定，以書面通知保險公司變更職業等級，但何男從投保後至事故發生期間，都沒有完成上述程序。
依照該張保險條款規定，職業分類危險性增加，未依約定通知保險公司而發生保險事故者，應按原收保險費與應收保險費的比率折算保險金給付。何男以第1職業類別投保500萬元額度平安保險，保險公司則依照職業類別第4等級，依比例賠付家屬保險金228萬元，已盡其責。
至於何男家屬要求保險公司應多給付差額272萬元的要求，全數遭法院駁回，本案仍可上訴。
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