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2021/04/29

美元保單搶上車 3原因告訴你別再猶豫了

美元保單從去年下半年開始熱銷至今,第一季賣逾1600億元創三年同期新高。(圖/shutterstock)
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文/李瑞瑾

美元保單從去年下半年開始熱銷至今,熱度還不見消退!保發中心統計,第一季美元保單賣逾1600億元、創下近三年新高,其中更以投資型商品最暢銷。不過,還是有不少保戶會猶豫是否該趁現在搭上熱潮,下面有3個原因告訴你,可以不用猶豫了!

新台幣在4月狂升5.81角或2.08%,創下近3年來最大單月升幅,4月29日收盤來到27.95元。主因是美元指數偏弱,加上台股頻創新高吸引外資大舉流入、出口貿易強勁、出口商月底拋匯等因素,齊力推升新台幣強勁走勢,此外,近期央行不再積極干預匯市,讓新台幣再次站上「最強亞幣」寶座。

匯銀人士預期,新台幣短期仍為偏升格局,27字頭將成為新台幣匯率新常態;過了月底、出口商拋匯因素減弱之後,外資動向是匯市主要觀察重點

不少散戶看準時機積極購買美元,趁著新台幣強勢時大撿便宜,推升美元保單銷售動能。據保發中心統計,今年第一季美元保單銷售約新台幣(下同)1,621億元、較去(2020)年同期成長近三成,並創下近3年同期新高;主要動能來自投資型美元保單,其銷售爆增152%、達779億元

 

 

很多保戶仍在猶豫該不該動起來投保美元保單,以下3個原因告訴你,有想要布局美元資產的人,千萬別錯過了!

1. 利率優勢

資本市場目前仍為多頭格局,壽險公司更積極調升美元保單宣告利率。5月有3家壽險公司調升美元保單宣告利率,據工商時報報導,大型壽險公司美元保障型利變壽險主流保單宣告利率,目前多介於3.05~3.3%之間,理財型主流商品則在2.85~3.03%之間。

除此之外,7月將有第六回合生命表上路,壽險公司提存準備壓力下降,加上資本市場活絡、股市頻創新高,下半年宣告利率將有機會持續往上,保單價值會有更大成長空間,現在買了都划算。

2. 匯率優勢

民眾現階段購買美元最便宜,趁著匯率低點多換些美元起來繳保費,等於是用更少的成本獲得同樣保障

且根據景氣循環經驗,新台幣不會長期狂升不止,未來保單到期時同樣有機會賺到一波匯差。若是保單快到期的民眾,只要沒有美元使用需求,也不用急著解約換回台幣,等待美元回升時再行動即可。

3. 穩定有保障、選擇多元

選擇用美元保單理財,比用美股投資穩定、安心,還可以依據不同的規劃目的,選擇不同類型的保單

對於青壯年族群來說,可以選擇同時具有保障以及紅利回饋的美元分紅保單,不僅能得到風險轉嫁,還可以享受紅利回饋,長年累積下來就可以有一桶金。

對於年紀較大的民眾,資產配置首重「穩定」、「保本」,這時候就可以選擇利率變動型美元保單,是中高齡族群規劃資產傳承、預留退休金可以選用的方式。

除此之外,仍是有心想要參與股市行情的保戶,也可以透過投保投資型保單來安排。但投資型保單是由保戶自負盈虧,民眾投保前要更審慎評估風險承受能力再下手。

 

 

保戶要留意的是,美元保單無論是保費、未來保險公司給的增值回饋金、保險金,都是以美元給付,除了本身有美元需求的保戶之外,單純想要用美元資產分散風險的人,就要更留意匯兌風險

不過,當前新台幣超強勢、美元匯價極低,民眾只要現在多換點美元繳保費,未來拿到保險金時,只要看到匯價比現在高再換回台幣,都能享有不錯匯差。若是害怕自己抓不準低點時機,只要透過分批換匯分散風險,就不怕自己一次全買在相對高點上。

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