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2021/03/19

美元保單超狂!八家狂推16張比一比 宣告利率最高3.2%

美元利變壽險今年仍是市場主流。(圖/shutterstock)
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文/新聞編輯中心

新台幣升值 美元保單搶鏡

新台幣兌美元匯率頻頻挑戰28元關卡,八家壽險公司推薦「不能錯過」的16張美元利變壽險,2021年元月的宣告利率都在2.8~3.2%之間,保戶依預算、投保目的,決定要「保障型」還是「理財型」,可兼顧壽險保障、資產增值,甚至是世代傳承。

美元保單已成壽險主流商品,壽險業者分析美元利變保單有三大優勢一是美元保單宣告利率比新台幣保單高,用強勢新台幣兌換美元,再投保美元保單,有機會同時賺到利差及匯差,第二是美元保單預定利率較高,同樣的保費,美元保單也能買到比新台幣保單更高的保額,第三是美元利率較高,累積資產速度亦較快,有助累積退休金或資產傳承。

壽險公司目前將美元利變壽險區分為「保障型」與「理財型」,保障型一般就是繳費六年期以上,也有10年、20年繳費,保單預定利率可以拉高到1.75%,甚至有公司推2%的保單,同樣保額,保費就可相對比較便宜,且各公司目前保障型美元利變壽險,宣告利率也比較高,都有3%以上,宣告利率與保單預定利率間的差額,乘上保單價值金,就是壽險公司要撥給保戶的增值回饋金,有助保單價值提升或作為未來退休現金流。

保障型美元利變壽險,國泰人壽推薦自家「祿美滿」,訴求繳費六年期滿,至少有一倍總保險金額的身故保額,兼顧保障及理財功能。

富邦人壽則是對熟齡族推薦可躉繳或二年繳的「智富吉家」,青壯族則是六年及10年繳費的「美利吉順」,都是訴求高倍數壽險保障,及有機會拿到增值回饋分享金。

南山人壽推薦的是六年繳費的「美滿多福」,新光人壽推六年及10年繳費且元月宣告3.2%的「美滿富貴」,台灣人壽推薦有三種繳費期別,且具保險金分期給付及傳承功能的「金美滿傳承」,全球人壽介紹的是有特定傷病及分期定額給付的「倍感美利」,遠雄人壽是推「新傳富三代」,元大人壽推「美鑫達」。

這些保單都訴求有相對高倍數的壽險保障,有些還有額外附加重大傷病給付,加上宣告利率增值回饋金,與身故保險給付可選擇分期給付等功能,讓保戶可拉高壽險保障,兼顧資產累積、財富傳承及照顧遺族等功能,重點是這些保單是符合目前金管會推動提高國人保障的政策目標。

但台灣人就是愛儲蓄及藏富民間的特性,所以美元利變壽險銷售最好的還是「理財型」,因為多為「躉繳」,保戶將年終獎金、分紅、滿期金或投資利得,直接單筆投保一張美元利變壽險,一樣有基本壽險保障。

八大壽險公司亦各推薦一張自家具競爭力的躉繳美元利變壽險,這些保單宣告利率目前介於2.8~3.12%之間,與保單預定利率0.75~1.05%間,有極大的「增值回饋」空間。

理財型美元利變壽險很多在三年期滿時,解約出場都已勝過美元定存利率,七年期滿時多有2%以上的內部報酬率(IRR),屬於現階段進可攻、退可守型的保單,有機會賺到利差,累積資產,又可有匯差去拉高投報率,也還是有基本的壽險保障。

壽險業者表示,目前美元利變壽險與美元利變年金的投報率其實相差不大,不如投保美元利變壽險,以防短期內若天有不測風雲時,還有基本保障。

 

(工商時報/文:彭禎伶)

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