文／李瑞瑾
低利率環境加上今（2020）年7月保險新制上路，保戶在解約之後找不到更好的資金去處，選擇將錢持續放在舊保單當中。保發中心公布最新壽險業保險給付統計，今年1~10月壽險給付金額為1.49兆元，較去年同期衰退7.79%，是五年來首次呈現衰退。
通常保戶在保單滿期解約後，會再將資金投入另一款保單累積資產，但在低利率環境下，多數保戶捨不得解掉高利率的舊保單，加上今年7月保險新制上路以後，從前熱賣的短年期儲蓄險以及投資型保單的吸引力大幅衰退，保戶都寧願繼續將錢放在舊保單中。
責任準備金利率調降之後，短年期儲蓄險幾乎絕跡，多數民眾也不想要將資金投入長年期儲蓄險；此外，因保險局針對連結目標到期債券基金的投資型保單擬訂新管理措施，導致連結投資型保單的基金收益減少，保戶在找不到更好資金去處的情況下選擇不解約出場，也讓壽險給付金額呈現衰退。
保單到期之後未解約，從今（2021）年開始滿期金也可以獲得利息。金管會要求壽險公司必須在投資型保單的條款上加註，給付祝壽保險金時應加計利息，一併給付予受益人。也就是說，投資型保險商品保戶可申領但尚未申領的各項保險給付（如：滿期保險金、 祝壽保險金），因存放專設帳簿的銀行存款產生的累計孳息，於保戶申請時要一併給付，從明年元旦起開始實施。
如果是新送審的保險商品，從實施日起，需要在保單條款約定祝壽/滿期保險金累計孳息的計算方式送審。已核准、核備或備查的保險商品，從實施日起，新銷售的保單應於保單條款約定孳息的計算方式。
至於實施日前已生效但尚未申領的保單，基於公平、合理原則，若保戶於實施日後申領祝壽/滿期保險金，保險公司也應加計利息一併給付給受益人。
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