其實，保險理賠，也是會過期！
就在不久前，一位28歲的阿珠很沮喪的到診間找醫師。一問之下才知道，阿珠2年半前因車禍住院2天，在診所治療、復健一段時日，療程結束有留存收據及診斷證明書，後來因為去美國留學而暫時未申請，等到回台灣後要申請理賠，卻發現被保險公司以「過期」拒絕理賠！但明明診斷證明書的效期是7年，怎麼保險公司卻不能理賠了呢？
診斷證明書的時效與病歷共存，根據《醫療法》第70條：「醫療機構之病歷，應指定適當場所及人員保管，並至少保存7年。」因此，如果根據醫師法來說，診斷證明書的效期，誠如阿珠所說，應該是跟病例一樣，擁有7年效期。
所以，阿珠的保險公司怎麼可以這樣翻臉不認人呢！？原來，保險公司理賠依據的不是《醫療法》而是《保險法》，而是《保險法》第 65 條：「由保險契約所生之權利，自得為請求之日起，經過2年不行使而消滅。」
簡而言之，保戶從知道『可以請求』的那天開始，在2年內要提出申請，如果超過2年而不行使請求權，便會喪失保險給付請求權。因此，以阿珠的情況來說，「可以請求之日」是從車禍發生住院後，從出院日起算2年！但如果保戶沒有住院的話，則『可以請求之日』從車禍當天開始算起！
一定會有人問－如果家人不在了，我又不知道，一個轉眼，2年過去，這樣不是很虧嗎？為此，法律對於『起算日』另有規定：
一、要保人或被保險人對於危險之說明，有隱匿、遺漏或不實者，自保險人「知情之日」起算。
二、危險發生後，利害關係人能證明其非因疏忽而不知情者，自其「知情之日」起算。
三、要保人或被保險人對於保險人之請求，係由於第三人之請求而生者，自要保人或被保險人「受請求之日」起算。
簡言之，如果親人身故超過2年後，才意外發現親人生前有買保單，而自己又是受益人，如果能證明不是因自身疏忽而不知情，可以從知情之日起算保險給付請求權的2年時限！
雖然，申請保險金的權利2年後才消滅，但最好的方式仍是事故發生當下，盡快聯絡保險業務員或是通知保險公司，如此才能避免後續節外生枝的情況發生！而且，絕對要記得『診斷證明書』跟『保險契約』的時效性完全不一樣！診斷證明書的時效性是7年，而保險契約的權利時效性是2年！
看完以上的故事，趕緊去清查自己的保單，或是有沒有收據、診斷證明已經積灰塵卻還沒提出申請的，趕快向保險公司申請理賠，才不會白白損失自己的權益喔！
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