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2021/10/22

12萬求理財!內行曝「脫貧三部曲」 最後一步靠一款保單完成擁3優勢

在薪資不漲的年代,不少人靠理財工具放大資產空間。(圖/shutterstock)
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文/謝曉曦

在薪資不漲的年代,不少人靠理財工具放大資產空間。一名網友在臉書社團《存錢公社》發文指出,每個月沒辦法存錢的她,苦惱手頭有一筆12萬元的現金,到底有什麼好的方法,可以好好把12萬元守住,甚至還能「錢慢慢變多」,便上網求助理財高手,希望能為她指點迷津。

其他網友看到後紛紛熱心分享自身的理財方式,存股、基金、高利活存數位帳戶等備受青睞,「12萬先存利息較高的數位銀行,賺賺利息,不無小小補」、「買基金,定期定額存入」、「如果是閒錢,可以放金融股」。

 

 

不過,投資並非穩賺不賠,一名網友分享親身經歷,幾個月前剛好手頭也有12萬元,決定拿去股市賺少少利息,殊不知被卡在那邊,「目前沒賺到,也拿不出來,怪自己沒做功課」。

另也有網友認為,「錢滾錢最好的方法,就是投資你的腦袋」,引起其他人附和,「本金越大越好投資,100萬的1%,跟10萬的1%差很多」,意味著薪水墊高後,本金也會跟著變多,更能有效發揮資產增值空間,建議薪資可定期定額做規劃。

一名內行人分享自己的理財3部曲,認為風險也不容小覷。首先應先把基本保障規劃(如醫療險、意外險等)好,「確定再發生任何風險,不會燒光這筆財物」;再者是準備緊急預備金,至少保留3-6個月生活費;最後才是進行資產配置,可以定期定額買基金、股票,或是風險較低的儲蓄型保險

除此之外,對於想要入手儲蓄型保險的人,過來人提出3點推薦可買美元儲蓄險,一為「美元正值低點」,現階段美元匯率已位於20多年來難得低點,接下來市場多看升美元,因此趁機分批換美元,就能分散買在高點的損失。

再者是未來領取保險金或解約領回保價金時,也可待美元匯率高時換回台幣,就能賺到「匯差」;最後是保險的本質仍在於保障,因此具有壽險保障,萬一發生事故時,也能將愛遺留給家人。但注意的是,提前解約恐怕會有無法全數領回所繳保費的風險,所以在規劃前不妨先盤點自身財務規劃,就能避免提前解約的損失。

 

 

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