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2021/09/14

一招告別死薪水!內行傳授資金2分法 再用2款保單替自己加薪

越來越多人利用股票、基金等工具,加快放大資產的速度。(圖/shutterstock)
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文/謝曉曦

越來越多人利用股票、基金等工具,加快放大資產的速度。就有一名握有50萬元資金的小資女,不知道該如何理財,便上網求救,引起網友中肯建議,將資金2分法,其中一筆為緊急預備金,另一筆作為理財用途,依據風險屬性來找到適合的方式,對於風險屬性較低的人,還可用2款保單,以穩健累積資產。

原PO在臉書社團「存錢公社」指出,目前手頭上有一筆50萬元現金,「想要存起來讓它生利息或是投資」,但對理財一竅不通的她,相當苦惱要如何進行資產配置,希望越簡單明瞭最好,便上網向網友們求解,能給她方向做為參考依據。

針對原PO這筆錢如何做理財規劃,大多網友一致認為應將資金2分法,其中一筆作為緊急預備金,避免突如其來的失業、意外,當急用錢時,即可派上用場,另一筆則可用來投資,可依照自己的風險屬性來評估,股票、美元保單、基金等各有人青睞

 

對於偏向追求中高風險、接受風險程度較高的人,可以選擇股票、基金作為理財工具,內行表示,無論是股票做波段,或是配息型基金,都要事先做好功課,畢竟投資並非是「穩賺不賠」。

至於追求低風險、喜歡穩健累積資產的人,則可以選擇儲蓄險、類全委保單,就有過來人推薦美元儲蓄險,具備3大優勢,「美金現在相對低點 是很適合的進場時間,效益比放銀行還要大,還能提高壽險保障」

另也有網友選擇買類全委保單,主要是將這筆資金交由專家代操,可以解決自己沒時間盯盤的問題,同時還有「資產撥回」機制,也就是大家口中的「配息」,成為不少退休族作為每月生活費的來源

無論投資賺不賺錢,相關作業手續費用一定都得繳交,因此民眾在進行資產配置時,應將實際需求、風險承受度、資金能力等面向列入考量,才能讓理財規劃更有保障。

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