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長照險

2021/08/30

長照支出每月平均3萬起跳!台灣長照險滲透率僅4% 教你投保3招省保費

國人長照險的滲透率僅4%,專家教你投保3個訣竅省保費。(圖/shutterstock)
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文/紀佳妘

台灣少子化、高齡化趨勢難以扭轉,預估4年後即將正式進入超高齡社會,預期未來長期照顧的需求勢必增加。不過,國人長照險的滲透率僅4%,加上大家普遍認知長照險相對昂貴,會有買不起的疑慮,因此專家教你投保3個訣竅,就能聰明省保費,盡早轉嫁因老化、罹病或發生意外時,導致失能、失智狀態的風險。

根據衛福部推估,台灣每年增加長照服務使用人數約2至5萬人,2021至2024年長照需求人口數將從32萬人增加到41萬人。南山人壽表示,反觀國人對於長照風險的預防觀念仍較薄弱,且從壽險公會之長照險概況來看,截至今年上半年國內長照險的滲透率僅近4%,相較國人整體保險滲透率超過17%而言有較大落差

保誠人壽則表示,2019年台灣的平均壽命為80.9歲,其中男性77.7歲、女性84.2歲,皆創歷年新高。另據衛福部資料顯,若以國人平均長照需求時間約為7.3年,且普遍住宿長照機構每月費用約3~4萬元估計,未來的長照支出恐替家庭帶來龐大經濟壓力;面對平均壽命增加伴隨而來的財務與醫療照護需求,保險成為管理長壽風險最重要的工具之一。

長照險具有保障範圍廣、評量標準明確兩大優點,目前商品包含一年定期、長年定期及終身型,近年也有推出外溢機制的長照險,讓民眾可依自身需求及預算來挑選。南山人壽指出,目前長照險商品,主要設計包含一次性保險金和最高可達15-16年的分期保險金,保障較一般意外險充足。

不過,一般民眾普遍認為長照險保費昂貴,常會出現望之卻步的疑慮,其實只要簡單3招,就能聰明省保費。對於有預算考量的民眾,可選擇不含身故保障的純長照險,或是定期型長照險,以補足人生黃金階段保障,甚至還有一種特別將分期保險金設計為按給付次數單利2%增值,最高可領15次,對抗未來費用可能受通膨影響的擔憂。

另外,南山人壽建議,民眾應要考量分期給付的保障額度,最好也準備充足的一次性保障額度,主要是需要長期照顧時,除了收入頓時中斷之外,短期內將產生醫療費、購置輔具、改善居家環境等初期支出;長期而言還有持續性的支出,如看護費、醫療費、購置營養補充品等眾多項目。

如此一來,長照險保障範圍內的一次性給付保險金,就可大大減緩收入中斷及短期大筆開支帶來的經濟衝擊;而分期給付保險金則可用來支付日常花費,減輕長期照顧帶給家人的影響。
 

 

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