文／李瑞瑾
國人退休規劃正面臨兩大考驗，人均壽命延長使得退休支出增加，低利環境同時造成傳統投資工具的報酬率偏低。隨著台股蓬勃發展，不少年輕人開始投入股票市場，利用台股的高成長與高息優勢抵抗低利環境帶來的衝擊。
隨著「存股概念」越來越普遍，元大人壽即於22日推出存股概念投資型保單，委由元大投信運用操作，是市場首見以投資優質台股基金為主，並不設股票及債券基金投資比例限制的全權委託投資帳戶，年化撥回率機制有機會達到6.5%，提供保戶在主流投資型保險多以境外債券基金為投資標的外，有「住台灣」、「用台幣」、「投資台股」的新選擇。
元大投信表示，投資帳戶著重「優質台股基金」主因是台灣企業在配息力、基本面表現都相當優異，希望台灣民眾也能享受到台股成長動能；此外，「不設股債比限制」目的是為了讓股票操作更有彈性，以獲得最大報酬。
投資帳戶標的除元大投信熱門的「台灣高股息優質龍頭基金」將佔很大比重之外，也會加入5G、AI等科技類股，因帳戶為新台幣計價，可避開匯率風險；債券則選擇高評等債，除去信用評級低、風險較高的垃圾債，免去企業風險。
元大人壽指出，這檔存股概念投資型保單為鼓勵保戶長期投資，持有保單第6年起，每年依條款約定可享有額外0.5%的加值給付。且投資型保險兼顧投資與保障，適合想透過投資帳戶創造收益、為自己加薪，或是想進行退休佈局的民眾；想傳承、預留稅源，利用壽險保障指定受益人，讓家人擁有保障，同時協助自己傳承資產的人，也適合透過此保單來做規劃。
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