專家建議 長照險、殘扶險都保

除傳統長照險外，不少壽險公司推出特定傷病險或殘扶險等類長照險商品，以因應老年化社會，以及社會劇烈變動下各類長期照顧的需求。台銀人壽業務部副理范俊達表示，疾病或意外不只是老年才會發生，因老化而失能也需要長期照護，所以長照險及殘扶險是互補而非互斥的。

范俊達指出，「殘扶險」是以殘廢等級作為理賠依據的殘廢照護險，保費親民、理賠定義明確，如失明、喪失聽力等，殘廢從輕到重都有保障，可轉嫁因意外或疾病導致殘廢的經濟負擔。

 

「長照險」則是針對意外、疾病及體質衰弱而失能，達到長期照顧狀態的保險，包括進食、如廁等日常生活無法自理，需他人協助，或出現失智等認知功能障礙等，有時不是因發生意外或疾病失能，而是老化的結果。因此，長照險及殘扶險都保，才能建構最完整的長照保護網。

 

新光人壽建議，青年世代、三明治世代及銀髮世代在建置長照防護網時，可因所處世代階段需求而選擇不同的商品，首要評估的是未來生活的支撐力。

 

青年世代長照意識薄弱，若在工作時發生意外導致癱瘓，會有非常長的照護需求，此時只有意外險是不夠的，殘扶險的保障特別重要。三明治世代家庭責任重，需定期審視家族病史及自身醫療保障，建議以特定疾病險來確保晚年長照需求；銀髮世代則可挑選長照險，來保障符合長期照顧狀態後所產生的大量長照花費，降低家庭經濟風險。