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2019/04/12

白內障手術自費水晶體有差異 保險能賠嗎?

記者李樹人
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白內障手術 該挑「健保片」好還是挑「自費片」好?

就健保數字來看,有些診所處理白內障手術個案人數,為何多過於醫院?
視神經一受傷 就很難修補
眼科醫學會理事長、台北榮總眼科主任劉瑞玲說,「這是值得探討的醫療現象。」就眼科醫師的分布來看,在眼科診所服務的醫師人數確實多於醫療院所,加上眼科手術所需的儀器設備並不如達文西機器手臂昂貴,因此,連鎖眼科診所能夠吸引知名眼科醫師駐診,並添購新式儀器。更重要的是,患者不太需要排隊,就能動刀,因此,許多白內障患者尋求眼科診所協助開刀。

劉瑞玲指出,儘管白內障手術已經相當純熟,但麻醉時仍有一點點風險。因此,個性較為慎重者還是會選擇大型醫院動手術,因為眼睛是大腦的延伸,視神經為第二對腦神經,連接大腦,屬於高度分化的器官,一旦受傷,就很難修補。

劉瑞玲強調,白內障手術有一定的門檻,加上眼睛構造相當精細,一旦出問題,視力就很難恢復,患者於術前應該謹慎評估,除了太熟、太硬,否則不見得要急著開刀。

同為健保片 品質也有不同
至於為何台北榮總使用「健保片」的比率超高?劉瑞玲指出,健保全額給付人工水晶體簡稱為「健保片」,自付差額人工水晶體則叫做「自費片」,不管哪一種都有很多廠牌及型號,只是自費片的功能更多、更複雜。

對於台北榮總「健保片」比率偏高,劉瑞玲則相當自豪,她表示,北榮挑選國外大廠製造的健保片,擁有一定的品質與保障,品質有保障,獲得病患肯定與信心。

不想洩漏老花 自費片可矯正
此外,北榮眼科醫師純醫療導向,沒有商業考量,醫院所使用的「健保片」相當不錯,不會再向病人推薦多焦點的「自費片」。除非病人對於術後視力的要求較高,且不喜歡戴老花眼鏡,才會建議選擇「自費片」。

例如,不少上了年紀的人選擇「自費片」,以減少對於老花眼鏡的依賴,不用戴上眼鏡,彷彿回到了年輕歲月。例如,與差不多年紀的人一起出國旅遊,許多人必須戴上老花眼鏡,才能填寫入境表格,相當不方便,但自己卻能輕鬆以對。

不過,也有人認為眼鏡是造型的一部份,出門時習慣戴眼鏡,搭配衣服及外表,修飾臉型,就可選擇「健保片」,術後看近的東西時,仍可戴上老花眼鏡。

看電視看孫女 健保片夠用
此外,選擇「自費片」或「健保片」,也需考慮到自身的日常活動,以及對於視力的需求。

例如,張老師在退休之後,常與親友至戶外走走,享受美食,並報名社區大學,學習新技能,如果置換「自費片」,不僅連菜單上的小字都能看得清清楚楚,上課抄筆記、打筆電 ,也難不倒他。

而陳太太在腦中風後很少出門,最常的休閒活動是看電視、聽廣播,這時可以選擇單焦點的「健保片」,或是可以矯正散光的「自費片」,就能好好地觀賞電視,以及看清楚小孫女的臉。

醫師該提醒的事
合併其他眼疾 自費片效果大打折扣

劉瑞玲認為,只要醫師提供透明正確的資訊,並誠實地與病人溝通,而病人也瞭解自身需求,以及知道付了幾萬元後,可以得到哪些好處,多討論、多想一想,就能做出最適合自己的選擇。
至於什麼是正確資訊?劉瑞玲說,並非每個白內障患者都適合「自費片」,例如,白內障患者如果合併嚴重乾眼症、視網膜功能欠佳、黃斑部病變等眼疾,即使手術順利,也換上了功能最強的「自費片」,還是享受不到醫療科技所帶來的好處。

這也是北榮眼科使用「健保片」比率較高的原因之一,劉瑞玲解釋,該院收治白內障患者病情比較複雜一點,大都合併其他眼疾,即使選用「自費片」,也可能達不到預期的效果,醫師擔心患者白花錢,因此,建議使用「健保片」即可。

Phew觀點:在保險理賠上還需要注意什麼?

即便「健保片」品質不錯,可為病患省下不少自費醫療的費用,但在保險理賠上還有什麼需要注意什麼?

根據衛福部統計,我國白內障患者民國94年約有71萬人,到104年則暴增到104萬人,10年之間激增將近五成。且以過去健保統計來說,人工水晶體植入手術,絕大多數都採門診進行,而住院手術的比例僅3.2%,甚至有3成病患會使用自付差額的人工水晶體。

曾有民眾為父親投保了終身手術醫療險,結果父親得了白內障需開刀,希望選擇自費水晶體,想詢問業務員能否以手術醫療險來理賠?結果他不知道其所投保的手術險中,不管在治療上花費多少,理賠上都有定額的限制。而白內障手術又是第三級手術,且第三級手術的標準是理賠保額的5倍,換言之,保額只有1千元,理賠的金額就只有5千元。

幸好,他有為父親投保實支實付醫療險,所以在手術上便能補足自費水晶體的費用。但要提醒保戶的是,不是所有實支實付或手術醫療險都會理賠到「門診手術」,要端看保單契約上有無明訂理賠門診診療與手術的支出,否則就屬契約規範外。

《延伸閱讀:白內障拖久恐失明!如何用保險補足「人工水晶體」差額?》

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