小心「被罹患重病」，釀出保險糾紛

 

至於第二個層次－在醫院沒有將病患，登錄成病情較嚴重的診斷碼，也就是原本當事人，就有罹患重大疾病，而在購買保險時「未誠實告知」，就會出現以下兩種情形，值得大家了解清楚：

 

一、 如果保險公司調閱病歷時，發現客戶有隱瞞已罹患重病的事實，是有可能直接予以拒保，或是附條件投保，將已罹患的重大疾病列為「除外不保」的項目。

 

二、假設保險公司是事後發現，根據《保險法》第64條的規定，保險公司是有權利「不予理賠、解除保險契約」，並且「不退還之前保戶所繳的保費」。但第64條條文，有以下3個重要意義：

 

1.不論是「隱匿或遺漏不為說明」或「不實之說明」，必須「足以變更或減少保險人對於危險的估計」。也就是說，如果未告知的事項，並不是保險學說上所謂的「重要事項」，保險公司也不得主張保戶有「不實告知」的情形，而不予理

賠及解除契約。

 

2.要保人（保戶）可以證明危險的發生，與之前說明或未說明的事實「毫不相關」。也就是說，如果病人未告知有肺炎，但日後卻因為肝癌而身故，兩者之間就是「毫不相關」。

 

3.保險人（保險公司）知道有解除契約的原因後，經過1個月不行使；或是契約訂立後超過2年，就算有解除的原因，保險公司也不得解除契約。

 

但根據法學人士的說法，過去曾有保戶在2年期間內發生事故，但一直拖到2年後才申請理賠，以躲避2年除斥期間保險公司解除權的行使，但仍遭到法院的判決，認定所謂的「2年除斥期」，是指「訂約2年內未發生保險事故」，而不是「不申請保險理賠」。