[新聞推薦]樂退方程式／投保長照險 3點不漏

邁入高齡社會，長照服務需求攀升，政府的長照規畫進入2.0版，但多數人想必無感；不想在退休後變成「下流老人」，還是得靠自己掏腰包買夠保障，才可能轉移「被長期照顧」的風險。

 

台灣人壽資深副總經理葉栢宏說，目前市售有兩類商業險可預防長照風險，一是長期照顧險（或稱長期看護險）、二是殘扶險，民眾投保時，須考慮三個關鍵因素，分別為「保單等待期（免責期）」；符合長照狀態後，有無「豁免保費」機制；符合全殘狀態後，保險是否繼續有效。

 

葉栢宏解釋，各公司長照險保單等待期約六○到九○天，對保戶來說，等待期越短越好；若保戶發生需要長照狀態，收入應已中斷，續繳保費會加重負擔，但選擇有豁免保費機制的保單可減輕負擔；在符合全殘狀態後，保險繼續有效才能達到保障目的，但有些商品在保戶符合長照狀態後效力即終止，保戶應注意。

 

第一金人壽總經理林元輝表示，投保長照險應該「三點不漏」，除了豁免保費和理賠條件有依據之外，還有理賠期限要足夠。林元輝說，以台灣情況而言，發生長照狀態後，被照護時間為五到七年不等，民眾最好確定保險「會賠這麼長」。目前第一金人壽長照險最長可給付一九二個月、台壽可給付二○○個月。

 

葉栢宏說，長照險給付還有兩個重點要評估，一是「一次性給付」金額，因為發生長照狀態恐先支付一大筆錢，民眾應先評估保單提供的額度能否滿足醫療花費；其次是考慮「分期給付的判定頻率」，建議民眾選擇判定頻率較長者，即一年判定一次最好。