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2018/02/21

別只拚業績，卻疏忽拼到求償！

好險網/羽聞
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觀點：
 
10年前保單 保戶竟主張無效
報載某壽險公司的保戶，近日以「被保險人非女兒親自簽名及業務員招攬不實」，而主張購買10年的投資型保單無效，退還全部保費1800多萬元。
 
保險公司與保戶和解退還保費 卻向離職業務員求償
目前該公司已與保戶和解歸還全部保費，並將向離職業務員求償，但業務員得知後則喊不公，考慮透過司法爭取自身權益。
當然，新聞裡所寫的內容，還有滿多無法正確判斷的未知事項。但是，此一新聞並不是最近發生的第一個案例。過去以來，就已陸續發生不少類似這樣「投資型保單」的訴訟案件。
 
招攬保險務要遵守 正確步驟
而從這些過往的案子及判決，再加上這則新聞，正足以提醒保險人員，在招攬保險時，一定要切實遵守以下的正確步驟，以免業績沒了，還要被停止招攬、撤銷登錄，甚至是遭保險公司求償損失。
 
第一要件 親視親簽
首先、一定要看到被保險人親簽。以此新聞為例，業務員有承認沒看到被保險人簽名。而根據《保險法》第105條第一項的規定：「由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效」。因此，業務人員千萬不要為了拚業績而簡單行事，反而替自己埋下未來無窮無盡的糾紛。
 
第二要件 帳務勿牽扯
其次，避免與保戶間帳務牽扯不清及杜絕違法行為。以這則新聞為例，保險公司發現：每年保戶所收到之金額為業務員自保戶的保單中所贖回之金額，且業務員曾從自己帳戶中匯款予保戶。
從這角度來看，業務員本身就將面臨一定的法律問題。因此要在此奉勸業務人員：不管做人或工作，都要秉持守法的精神，絕對不做違反法律及業務員規範的事，拼出的業績才能讓人安心。
 
第三要件 保單內容確實告知 使用公司核准文宣
再者，誠實告知保戶有關保單的內容，且一定要用公司經核准的廣告文宣DM。過去，其實有不少的保險糾紛，都是源於業務員使用自製的文宣。但是，根據「保險業招攬廣告自律規範」第四條第三項的規定：「廣告所使用之文宣，應以公司名義為之，其內容應經公司核可，並應與主管機關審查通過之保險單條款、費率及要保書等文件相符」。所以，業務員為了避免日後出現相關的保險糾紛，還是應該切實遵守以上的規定才是。
 
新聞摘要及連結：南山人壽保戶近日以被保險人非女兒親自簽名及業務員招攬不實，主張購買10年的投資型保單無效，退還全部保費1800多萬元。目前南山人壽已與保戶和解歸還全部保費，並將向離職業務員求償，但業務員得知後則喊不公，考慮透過司法爭取自身權益。東森新聞
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