文/楊宏昶
利用美元商品為客戶創造財富禮物
保險從業人員常常與客戶溝通保險觀念，
最常用到的就是理財金三角以及人生收支曲線圖，但是我們沒有告訴客戶我們時時都在為客戶創造財富禮物，還是反而看客戶資產縮減呢?
理財金三角告訴我們所得之中，生活花費佔60%、投資理財佔30%、風險管理佔10%，生活花費努力花光，而投資理財及風險管理則靠投資工具及保險商品來為客戶規劃。
那我們要如何利用有限的資源，幫客戶去創造更多的財富呢?
想要創造更多的財富，首先要從資源取得著手，從人生收支曲線圖告訴我們，能夠賺錢的時間只有在出社會到退休前，支出卻無時無刻都在發生。
活得太短、活得太長、收入中斷、失能到老，人生階段四問題你我都要面對，創富的年紀只有短短三十年，卻要支撐六十年的支出平衡。
所以把賺到的錢留下來以及把錢放到正確的位置，才能達到理財的目的，所以想要創造財富時間越早絕對是越輕鬆的。
而在現今美元當道，匯率相對是二十年來的低點，財務及保險規劃都應以美元為主，有什麼理由讓我們一定要規劃美元商品呢?
1.美國軍事力量強
2.國際貨幣霸主
3.天然資源充沛
4.人口結構佳
5.教育及創新能力強
6.避險貨幣
在這樣市場現況下,有什麼原因不佈局美元商品，為客戶創造財富禮物呢?
只要利用美元保單在利率越來越低的全球市場
1.穩健鎖住預定利率創造利差
2.利用匯率低點兌換賺匯差
接下來就是等待時間的雪球滾動來累積財富。
當然這些是不夠的，美元保單更有著財富傳承，稅務管理等功能，讓客戶在全球景氣動盪之下，還能不為自己與家人的未來擔心。
如果還不懂得為客戶規劃，這不是有失身為專業保險從業人員的價值。
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