目前位置 > 首頁 > 退休先準備 > 財富規劃 > 其他投資
2017/11/20

退休五力才夠力?! 怎麼做?

好險網/羽聞
瀏覽數:3825

✸觀點:退休要有「五力」您具備了幾項?

報載有位林先生家中長輩罹患癌症,治療與照護費用近 400萬元,他才驚覺原本認為規劃妥善的退休準備,不見得妥善。因此,就有金融機構提出的「退休五力」的檢測。
 
退休五力才夠力
 
簡單來說,「退休五力」是指「金流力(退休後有多少穩定收入)」、「替代力(退休後所得替代率)」、「提撥力(每月收入中,提撥做退休金的比率)」、「多元力(資產配置多元化)」及「時間力(還有多久退休)」。
事實上,在以上五力中,金流力主要是靠其他四力共同完成;而替代力又跟「提撥力」與「時間力」息息相關。因為,只要累積時間長、每月提撥率越高,或是累積年期越長,儲存退休金就越是容易。
想有五力要掌握2大關鍵
但在以上五力中,真正能夠全由當事人自行決定的,恐怕就只有「多元力」這一項。
因此,和大家分享,可以加強以下兩大退休規劃,重要的關鍵因素:

 
資產分散及風險轉移很重要

首先,雖然與股票、基金相比,保險沒有較高的報酬率,但是,從「資產分散」,以及「風險轉移」的角度來看,保險絕對是所有在進行退休規劃的民眾,不可少的重要標的之一。
這是因為人生處處有風險,特別是在積極準備退休金的時候,一般民眾最怕的,就是突然發生無法預期的風險,而打亂或者中斷了整個的退休規劃大計。
所以,除了最基本的壽險、意外險保障外,相關的醫療險、癌症險、重大疾病險及長照概念保單,都是民眾在進行退休規劃的過程中,不可或缺的保險商品。

 
穩定金流又長久的商品最具金流力

其次,雖然「金流力」是由其他四力所共同完成,但在各種金融投資理財工具中,能夠同時提供「穩定金流(每期金額固定)」,以及「供給長長久久(活得越久,領得越多)」優勢的商品,就只有保險這一項。其中,年金險又是其中表現最優異的佼佼者,值得想要在退休後,享有長期穩定金流的民眾參考。

✸新聞摘要:

林先生家中長輩罹患癌症,治療與照護費用近 400萬元,他才驚覺原本認為規劃妥善的退休準備,不見得妥善。中國信託建議,退休前後財務規劃以「退休五力」檢測,了解自己的準備進度,透過資金分流、專款專用做好規劃。聯合新聞網

 
請為本篇文章評個分吧! (由左至右,滿分為五顆星)
平均分數 4.25
民眾最愛理財工具:定存、股票、基金 退休生活預作準備!勞工退休金自選投資3大誘因