專家教戰／退休理財 八成靠自己

「過於長壽，是考量退休財務時，必須納入的重要面向。」針對老後財務規畫，專家提醒，未來愈活愈長，通貨膨脹、利率變動等都是要考慮的變因，加上政府年金政策的不確定性，建議老後財產準備至少有八成以上都要「靠自己」，儲蓄、保險更是基本。

 

富蘭克林證券投顧研究部副總經理羅尤美指出，以往壽命沒那麼長，存款存夠、靠存款的利率就可以退休；但現在活更長，物價漲幅遠高於存款利率，還有通貨膨脹風險，只靠儲蓄已經不夠，「儲蓄、保險，都不能算成全部的退休金準備。」

 

羅尤美說，準備財務，首先要思考自己想過什麼樣的人生下半場，去設定需要的金額，扣除社會保險、政府退休金之後，計算出缺口，再依照自己距離退休的年數、財務狀況，選擇最適合的投資理財方式。

 

輔大護理系助理教授蕭伃伶說，很多人認為退休生活很簡單，不用花太多錢，「但退休要準備不只有生活費支出而已」，醫療支出、長照費用等是最大的風險，必須考慮進去。

 

根據主計總處統計，國人退休後生活開銷有百分之卅四花在居住。蕭伃伶表示，無論退休後是打算租屋、或搬到老人住宅，都要先衡量花費，納入退休財務規劃。

 

羅尤美提醒，從過去主計總處的調查來看，退休後有三分之一的收入來源，來自子女奉養及政府年金，但未來少子化趨勢持續，政府年金也都有可能變動，「押這麼高的比率在自己無法控制的變數上，太危險」，建議退休所需的財務至少盡量「靠自己」，才是安全做法。