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2019/04/23

路不平自摔等國賠?  強制險加保337多賠60萬!

好險網/黃俊卿
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路不平,騎車自摔後怎麼辦?
可以先試試能否啟動國家賠償:
依據國家賠償法第3條所定「公共設施設置」或「管理欠缺」所生國家賠償責任的立法,是在使政府對於提供人民使用的公共設施,負有維護通常安全狀態的義務,所以在公共設施並非通常應有的安全狀態或功能時,設置或管理機關是否積極並有效的實施防止危險或損害發生的具體行為,則是受害者在請求國賠時訴訟的勝敗關鍵。

要啟動國家賠償法,必須採取法律途徑追償,但若無勝訴把握,還有什麼可以保障用路人的權益呢?

強制險加保「駕駛人傷害險」

對此,在規劃車險時,建議在強制險下加保「駕駛人傷害險」,保障範圍是指「單一事故」(無涉及其他車輛),其保障項目和強制險相同主要分為三大項:
傷害醫療:最高20萬
殘廢給付:共分15級,最高200萬

一、第一等級:新臺幣二百萬元。
二、第二等級:新臺幣一百六十七萬元。
三、第三等級:新臺幣一百四十萬元。
四、第四等級:新臺幣一百二十三萬元。
五、第五等級:新臺幣一百零七萬元。
六、第六等級:新臺幣九十萬元。
七、第七等級:新臺幣七十三萬元。
八、第八等級:新臺幣六十萬元。
九、第九等級:新臺幣四十七萬元。
十、第十等級:新臺幣三十七萬元。
十一、第十一等級:新臺幣二十七萬元。
十二、第十二等級:新臺幣十七萬元。
十三、第十三等級:新臺幣十萬元。
十四、第十四等級:新臺幣七萬元。
十五、第十五等級:新臺幣五萬元。
死亡給付:定額給付200萬!

我有位好朋友-老雷,前陣子騎車自摔,導致脾臟破裂,住院長達28天,期間還切除脾臟保住一命,且專人照顧2個月。試問老雷若多投保337元的駕駛人傷害險會有什麼保障?

理賠費用如下:
(1)掛號費、手術費等:     50,994元(自行負擔部份)
(2)救護車費用:               2,000元
(3)住院費用:1500*28 = 42,000元
(4)膳食費用:180 * 28 = 5,040元
(5)枴杖:                        1,000元
(6)接送費用核算:          3,000元
(7)看護費用:1200*30 =36,000元
(8)殘廢給付:                 470,000元(9級殘)

合計共理賠:                      610,034

你看看,多麼不可思議!因為,他只多花337元買駕駛人傷害險,竟然可以擁有60幾萬的保障!

若多投保醫療險與意外險會如何?

再者,如果老雷個人投保年繳3萬元的醫療險及意外險會有什麼保障呢?由於,老雷有規劃醫療險日額1000元、實支實付30萬(含住院1500/日)、意外險100萬、意外險日額1000元及意外險實支實付5萬元。

理賠費用如下:
(1)醫療日額:3,000*28 =       84,000元
(2)醫療實支實付:                  50,994元
(3)意外險殘廢給付:               50,000元(11級殘,5%)
(4)意外日額:1000*28=         28,000元
(5)意外實支實付:                  50,000元(限額5萬)

合計共理賠:                              262,994元

老雷有額外規劃年繳3,700元產險公司310萬保額+意外住院2000/日+意外實支實付8萬(可副本理賠)
理賠費用如下:
(1)意外殘廢給付:     155,000(11級殘,5%)
(2)意外實支實付:      50,994
(3)意外住院:2,000*28 = 56,000

合計共理賠:                      261,994

所以,小保費有大保障!從老雷的案例中,可以發現只多花337元買的駕駛人傷害險,不只多賠了60幾萬!低保費、高保障的精神展露無遺,這是因為駕駛人傷害險的殘廢認定比照強制險理賠放寬到15級,而且殘廢的理賠金額也隨時間的推移調漲了好幾回!

產險公司的意外險費率一直以來也是相對壽險公司優惠很多,但產險公司的意外險有一個缺點,就是「不保證續保」!

所以,要國賠不容易,不如花小錢保障自已比較實在!
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