2018/02/27

2大重點，減少投保爭議

好險網/羽聞

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✸觀點：

保險滲透度19.2%居全球第2

根據媒體報導，去（2017）年台灣總保費收入破3兆元，保險滲透度19.2%居全球第2，僅次於開曼群島22.6%，而且平均每人2.4張壽險保單，年保費近14萬元。

投保率高也引發保險糾紛
正由於國人投保踴躍，因此保險糾紛案也居高不下。依照受理民眾保險等的申訴專責單位—金融消費評議中心的統計，自2012年正式運作開始到2017年9月底，已受理2萬3344件申訴案，其中保險類即達2萬593件，進而申請評議（調處、判定案件是否成立）為1萬107件，近半數之多。

而在這些申請評議的案件中，則又可以依照「理賠類」與「非理賠類」，最常見的爭議類型如下：

「理賠類」及「非理賠類」爭議
在「理賠類」中，最常見的爭議是「理賠金額認定（佔13%）」，其次則是手術認定及業務招攬、停效復效、契約變更...等；至於「非理賠類」，則是以「業務招攬爭議（佔29%）」最多，其次則是停效復效爭議及要保人／被保險人未親簽等狀況。

因為，為了避免客戶在投保後產生爭議，業務人員該協助大家了解兩大重點：

首先，詳細向保戶解說各種保單條款的名詞，以及理賠定義
就以「理賠金額認定」的爭議為例，其來源主要是保戶對於保險公司判定理賠金額的認定，雙方之間存有所「一定的誤差」所衍生。

而如果業務人員能在客戶投保前，就解釋清楚不同狀況下的理賠金額，就可以一定程度地避免事後雙方出現理賠金額的「歧義」。
又像是殘廢等級的認定，或者是保戶違反告知義務，投保時已患疾病或在妊娠中，住院一個月是否為必要性醫療等，以及意外事故發生原因的認定、癌症或其併發症的認定等，也都是常見申訴案。因此，詳細解說以便讓客戶確實了解，將有助於未來的爭議發生。

其次，盡好業務員該有的本份
根據《保險法》第6-1條的規定，「保險業務員」是指「本法所稱保險業務員，指為保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司或兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行，從事保險招攬之人」。

因此單從法條上來看，保險業務員的本份就是「業務招攬」，自然也就不包括其他不屬於「招攬」業務的工作，像是提供保單的收益保障、未來的理賠承諾、帶病投保客戶若有「不誠實告知」，或是未見保戶親簽，或由他人代簽...等。

所以，一旦業務人員沒有做好以上的把關工作，未來出現相關的爭議或糾紛時，不但有可能賠掉客戶的信任，更有可能喪失掉未來客戶再轉介紹的商機，更有可能因為造成客戶或保險公司的損失，而遭到法律求償動作，值得從業人員警惕及注意！

✸新聞摘要及連結：國人真喜愛買保險！去年（2017年）台灣總保費收入破3兆元，保險滲透度19.2%居全球第2，僅次於開曼群島22.6%，而且平均每人2.4張壽險保單，年保費近14萬元，保險糾紛案也居高，以理賠金額、手術認定及業務招攬、停效復效、契約變更爭議較多。民眾投保前務必多瞭解商品條款定義。壹週刊

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