觀點：
過去健康險 都有投保年齡上限
從人體生理狀況來看，隨著年齡越大，健康狀況就會變差，再嚴重一些，就可能罹患各種疾病。也因為如此，過去保險公司所推出的健康險，為了避免因為高齡者的理賠率高、保費昂貴，都有一定的投保年齡上限。
但是，隨著人口不斷的高齡化，再加上年紀大了相關的健康風險高、花費也很高，所以，看到此一商機的保險公司，也開始推出專門針對高齡者推出的各種保單。也就是專門賣給50歲以上的所謂「銀髮保單」。
傳統銀髮保單 未提供健康風險保障
只不過，過去所謂的「銀髮保單」，多半只是「終身壽險」，並未針對高齡者的健康風險提供保障。最近，就有壽險業者宣布推出全台第一張高齡專屬保單！簡單告知7個問項即可保，保障阿爾茲海默氏症、帕金森氏症及癌症三大疾病。關於這張保單，有幾個重點要分享：
首先，是「最高投保年齡只到75歲」
雖然這種老人保單，專門提供給超過50歲的人投保，但最高投保年齡只到75歲。且它的繳費年期，只有「繳費至85歲」一種。也就是說，如果75歲投保，繳費年期就是10年期、50歲投保則是35年期。
其次，保障範圍局有設限
只限於在高齡者好發的「癌症（理賠分輕度與重度兩種）」與「特定腦神經退化性疾病（主要只限阿茲海默氏症及帕金森氏症）」兩種，其餘老年疾病都不在保障範圍之內。事實上，正由於保障範圍低，才能夠一定程度降低投保保戶的繳費金額，不致於太貴而難以負擔。
再者，主要提供的保障在於一次性及分期給付，不含平日就醫的費用
以保戶不幸罹患「特定腦神經退化性疾病」為例，被保險人可以領到「保額20%」的一次給付，以及「每年保額10%」的分期給付，且最多給付到被保險人95歲為止。
第四，不同發病時間的理賠金額有差異
不論是癌症或特定腦神經退化性疾病，在第一年發生時，保險公司只按「年繳應繳保費的1.06倍」理賠；只有在第二年之後，才按照原定的理賠方式給付。
第五，有最高保額的投保限制
這張保單的投保金額，最低是30萬元，最高是250萬元。對於保險公司來說，這樣可以控制住一定程度的理賠風險；但對保戶來說，就有可能會有「保障尚不足」的情形。
同樣以罹患「特定腦神經退化性疾病」為例，假設投保最高的250萬元，定期給付每月大約是2萬元初頭。然而，因為長照問題而需要定期的每月花費，可能就不只這樣的數字。所以，如果罹病的保戶年輕時，沒有買其他相關保單，很可能就會面臨保障不足的窘境。
第六，這是一張消耗性保單，沒有身故（死亡）保障
也就是說，如果保戶此生都很幸運地，沒有罹患癌症或特定腦神經退化性疾病，身故或全殘時，也沒有任何身故保險金可領。但「消耗性」保單的好處是：保費可以相對便宜，保險公司的風險也可以進一步降低及受控制。
最後，提醒保戶「健康告知書」就算問題少，也一定要誠實告知
根據這家壽險公司的說法，這張高齡健康險的特色之一，就是健康告知書只有7個問題，方便保戶回答。
當然，短短七條的健告書，雖然比之前動輒十幾條的內容簡單容易，但仍要請客戶誠實告知，以避免日後發生理賠的爭議或糾紛。
新聞摘要及連結：因應高齡失智保障需求，國泰人壽昨日宣布推出全台第一張高齡專屬保單！簡單告知七個問項即可保，保障阿爾茲海默氏症、帕金森氏症及癌症三大疾病。聯合新聞網
