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2018/02/14

小資族買投資型保單,享3大優點!

好險網/祝小英
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觀點:小資族買投資型保單,享3大優點!
投資型保單 小資族很ok
近來景氣好轉,投資型保單亦成為民眾投資的一大利器,別以為投資型保單是高資產族的選擇,其實投資型保單的彈性大、功能強,也是小資族的好選擇哦!
 
投資型保單 兼顧壽險與投資雙重功能
尤其是小資族收入有限,但需求面向較廣,兼顧壽險與投資雙重功能的投資型保單,更對小資族「好處多多」,善用投資型保單,可幫小資族帶來有3大優點
 
好處1》繳費可定期又能彈性,長期投資不困難
投資最困難的點在哪裡?就是不知道何時該進場,什麼時候又要趕快出場?還是如何選擇好的投資標的。其實投資最困難的,就是考驗耐性和人性,長期進行不放棄!
 
大多數人對投資,總是一開始信心十足,卻總會不小心半途而廢,只要一有突發狀況,例如:工作收入有變化,或開銷過高,就「啊,我不想再投資了!」
 
投資型保單的好處在於,繳費可定時,也可彈性,既有讓保戶定期繳費,例如月繳、季繳、半年繳或年繳,保戶可依資金需求做決定;而當有額外獎金或收入時,也能彈性繳,這種既穩定又彈性的繳費方式,能讓小資族依自己需求做選擇,長期投資就相對簡單易行。
 
好處2》小錢買高保障,小資族規畫壽險好選擇
小資族投保投資型保單的另一個好處是,小錢也能買高保障。

若小資族選擇有壽險保額的投資型保單,就能壽險保額轉嫁人身風險,而且保費有可能比另外買定期壽險或終身壽險來得便宜。

但要注意的是,投資型保單壽險保額保費採「自然費率」計算,也就是每年要繳的保費,會隨年齡成長而增加,但對年輕、有家庭責任、收入有限的小資族來說,絕對是規畫壽險保障的最好選擇。

 
好處3》連結多元投資標的,轉換可享優惠
第3個好處,就是投資型保單連結的投資標的,愈來愈多元。

過去投資型保單連結標的多以基金為主,但近年來新增加愈來愈多標的,包含備受投資人青睞的ETF、有專家幫你代操作的類全委帳戶,也有標榜持有一定年期,到期給予一定報酬率的目標到期債券基金,當然基本的貨幣帳戶也從不缺席。

投資型保單提供多元投資標的,讓小資族可依自己的理財目標與資產配置原則做選擇。而當小資族有調整資產配置的需求時,投資型保單也提供一年次數不等的轉換標的免手續費服務,讓小資族免費轉換標的又不傷荷包!
 

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