新聞：專家教你保／徐敬鈞：保單健檢 三步驟評估
每到歲末年終，又是重新安排新的一年財務及保障規畫的時刻，我常跟客戶提醒，除了居家環境要大掃除之外，全家的財務狀況及保障規畫，更是不能忽視的課題，尤其上班族的預算有限，如何將錢花在刀口上，因此，我建議上班族可透過三步驟檢視自己的保單是否符合自己的需求，包括檢視人生新變化、盤點人生新階段的保障缺口，以及調整保障規劃，補足不足之處，千萬別忘了基本保障的重要性。
我建議，上班族第一步應先檢視自己的人生階段是否有新的變化？比如結婚生子等，進入不同人生階段，需求及面對的風險都不一樣，十年前你承擔的風險與責任跟十年後絕對會不一樣，所以不可能一張保單到底，必須根據不同人生階段及財務能力進行調整，否則疾病或意外來臨時，恐面臨「保障用時方恨少」的窘境。
第二步是盤點人生新階段的保障缺口，比如結婚生子後，就必須將另一半或孩子考量進家庭保障規畫裡，避免其中一人倒下時，另一人孤立無援，最好計算自己及家庭各類險種實際真正需要的保障額度是多少？對預算有限的上班族，定期險優於終身險，壽險、意外險、醫療險及實支實付險是必備的四大基本保障。
第三步則是延續第二步調整保障規畫，補足不足之處。尤其是家庭責任變大，可能需要加保「一整筆＋月給付」雙重保障功能的保單，最好趁健康時及早提高保障，畢竟，愈年輕投保，保費相對便宜，而且保單都有最高投保年齡限制，定期檢視保單就能及早發現、及早加保，讓上班族努力於職場衝刺的同時，不擔心各種人生風險的侵襲。
最後，提醒大家在年度保單檢視的時候，最好盤點一下繳費狀況，包括自己或全家人2018年總繳保費是多少？每張保單繳費時間是幾月幾號？並在手機行事曆建檔，預先做好資金規畫，並建議消費者可以選擇採用授權金融機構自動轉帳的方式，除了不會忘了繳費，還可以享有自動轉帳保費折讓的優惠。
年度檢視保單三步驟
第一步 檢視自己的人生階段是否有新的變化
第二步 不同人生階段，需求及風險不一樣
第三步 延續第二步調整保障規畫，補足不足之處
（本文由全球人壽晨星營業處經理徐敬鈞口述）
