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新聞:專家教你保/徐敬鈞:保單健檢 三步驟評估
每到歲末年終,又是重新安排新的一年財務及保障規畫的時刻,我常跟客戶提醒,除了居家環境要大掃除之外,全家的財務狀況及保障規畫,更是不能忽視的課題,尤其上班族的預算有限,如何將錢花在刀口上,因此,我建議上班族可透過三步驟檢視自己的保單是否符合自己的需求,包括檢視人生新變化、盤點人生新階段的保障缺口,以及調整保障規劃,補足不足之處,千萬別忘了基本保障的重要性。
我建議,上班族第一步應先檢視自己的人生階段是否有新的變化?比如結婚生子等,進入不同人生階段,需求及面對的風險都不一樣,十年前你承擔的風險與責任跟十年後絕對會不一樣,所以不可能一張保單到底,必須根據不同人生階段及財務能力進行調整,否則疾病或意外來臨時,恐面臨「保障用時方恨少」的窘境。
第二步是盤點人生新階段的保障缺口,比如結婚生子後,就必須將另一半或孩子考量進家庭保障規畫裡,避免其中一人倒下時,另一人孤立無援,最好計算自己及家庭各類險種實際真正需要的保障額度是多少?對預算有限的上班族,定期險優於終身險,壽險、意外險、醫療險及實支實付險是必備的四大基本保障。
第三步則是延續第二步調整保障規畫,補足不足之處。尤其是家庭責任變大,可能需要加保「一整筆+月給付」雙重保障功能的保單,最好趁健康時及早提高保障,畢竟,愈年輕投保,保費相對便宜,而且保單都有最高投保年齡限制,定期檢視保單就能及早發現、及早加保,讓上班族努力於職場衝刺的同時,不擔心各種人生風險的侵襲。
最後,提醒大家在年度保單檢視的時候,最好盤點一下繳費狀況,包括自己或全家人2018年總繳保費是多少?每張保單繳費時間是幾月幾號?並在手機行事曆建檔,預先做好資金規畫,並建議消費者可以選擇採用授權金融機構自動轉帳的方式,除了不會忘了繳費,還可以享有自動轉帳保費折讓的優惠。
年度檢視保單三步驟
第一步 檢視自己的人生階段是否有新的變化
第二步 不同人生階段,需求及風險不一樣
第三步 延續第二步調整保障規畫,補足不足之處
(本文由全球人壽晨星營業處經理徐敬鈞口述)
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