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2017/12/22

從理財缺口 看保障分配

乃皇包
瀏覽數:4006
✸觀點:從缺口看分配 
 
投資路上會無力、會分心、會貪快
主要就是因為沒有目標
就像我們決定要去南美洲自助行
途中會因為網路、朋友或其他旅客的建議
而一直更改交通方式或行程
如果我們一開始就決定要去祕魯的馬丘比丘
那即便有意外,也不會偏離目標太遠

特許財務規劃師(FChFP),與CFP跟RFC一樣
都是為了解決客戶財務上問題而存在的
但FChFP比較偏向計算時間價值
回推需要的金錢與方案
這次站長就分享一大方向讓大家思考:

【一、房子】200萬 - 1000萬 (含以上)
頭期款基本上準備30%左右
房貸分20年期,以現行利率(1.76%)計算
每貸款500萬 = 2.5萬/月
建議每月貸款不要大於收入33%,會很辛苦


【二、車子】80 - 220萬 (含以上)
真的要提醒想買車的朋友三思
1.分期 0 利率大都是假的、業障重
2.車貸利率大約7 - 10%
3.買車容易養車難
 
買一輛80萬的車,15年消耗成本是200萬!
買一輛220萬的車,15年消耗成本是375萬!

【三、結婚+孩子】300萬 (含以上)
奶粉尿布、托兒所幼稚園
開始上學、補習班、大學
成就達成:照顧孩子到22歲
消耗成本:300萬 (含以上)、兩人生活
 
所以越早放生孩子,越早解脫
(站長18歲就被野放了......)
 
真的不用對成年的孩子太好
不然父母做牛做馬
兒女騎牛騎馬
孫兒賣牛賣馬,何苦?

【四、醫療】400萬 (含以上)
意外、住院、癌症、重大傷病
洗腎、癱瘓、中風、八仙塵暴
 
中壽統計,台灣人平均一生醫療費要花340萬
更不含加馬刀、螺旋刀、達文西手術與自費材料
以及人生最後可能臥病在床的七年
這年頭,醫生比保險業務員還會行銷


【五、退休】1000萬(含以上)
你有計算自己的勞保+勞退嗎?
還是軍公教的退休俸呢?
當我們不再工作,甚至是不能工作時
每個月可以獲得多少錢?能領多久呢?
 

【六、夢想】200萬 (含以上)
開咖啡廳?環遊世界?當志工?收集名酒?
人是有使命的,不要忘記那個懷有夢想的自己
 
但資本社會下,幾乎所有夢想都要代價
而夢想往往是當我們認為錢準備好了
體力卻都沒了的時候
我們每天都該活得像自己,發光發熱

綜合上述概論
一人一生如果完全白手起家
那可能需要準備3200萬左右才能安心
大概就是 66K、工作40年
 
然後不吃不喝......不要絕望啊啊啊!
我們生活有很多工具可以減少這些困擾
投資、保險、合作、提高收入、選擇消費等
 
但不要忘記:
你一定要有目標、數字
才知道該怎麼執行
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