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2019/07/22

高利儲蓄險停賣 小資、退休族怎麼買?

記者陳美君
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高利率儲蓄險停賣 小資族、退休族該買什麼商品?
高利率儲蓄險爆停售潮,小資族、退休族該改買什麼商品?銀行理專與保險達人建議,小資族仍可透過儲蓄險累積第一桶金,或以定期定額方式投資股票型基金;至於退休族群,可搭配年金保險、目標到期債、穩定配息的基金,或投資型保單等方式打理退休金。
 
台灣人有多愛買保險?以國銀龍頭台灣銀行而言,今年截至6月底為止,財富管理業務裡,保險占35%,與基金相同,剩下三成為黃金存摺;且客戶最愛買的保險商品,躉繳型的儲蓄險占七成,分期繳納的儲蓄險也有一成,亦即儲蓄險就強占八成,剩下二成才是醫療、傷害險等保障型保單,以及投資型保單。
 
近期在金管會控管下,高利率儲蓄險爆停售效應,有理財需求的退休族,以及想存第一桶金的小資族,該買什麼替代商品?
「客戶最近很常問這樣的問題」,台銀財富管理部主管說,因為在客戶的心中,儲蓄險的風險很低,若要改買其他的金融商品,會擔心產生虧損。
 
台銀主管指出,小資族是以累積財富為首要目標,推薦可先做好保障,再透過定期定額方式購買目標到期基金,因為年輕、風險承受度高,投資配置上可以拉高股票投資比重;另外,小資族也可透過定期定額購買股票型基金,若投資屬性較為保守,可選擇平衡型、多重收益型基金。
 
台大保險經紀人資深區經理劉家麟建議,小資族想累積「第一桶金」,可選利變型儲蓄險,假設理財目標為6年內累積100萬元,即使保險公司宣告利率大降,但以目前台幣儲蓄險2.6~2.7%宣告利率來看,每年攢下17萬元不到,六年仍能達成100萬元的理財目標,不僅可強迫儲蓄,還兼具保險功能。
 
劉家麟建議,保險費的繳別甚多,月繳、季繳、半年繳或年繳,若購買儲蓄險,盡量不要用年繳以外的繳費方式,會墊高儲蓄成本,甚至月繳會比年繳多出5%的費用,不利財富累積,另外保費若用銀行轉帳方式,可獲得1%的回饋。
 
至於退休族群,台銀主管則說,通常退休族群已經累積到一筆資金,可選擇年金保險或目標到期債,尋求較高的收益;劉家麟也說,退休族可選擇年金保險,或穩定配息的基金、投資型保單等商品。
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