2018/06/05

拚年度熱銷王投資型保單三強PK

好險網/林翔

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觀點：

投資型保單前4月大賣1874億元

今年因為傳統壽險賣不動，壽險公司資金去化難度提高，所以大部分公司都將銷售重心轉往投資型保單，前4月大賣1874億元，比去年同期增加51％之多，而投資型保單今年熱賣款依舊是月月配息型類全委保單，另一款則是目標到期型基金保單，第三款屬於細水長流型的，即附保證給付的投資型保單。

月月配息型類全委保單

月月配息型類全委保單，其實就是投資型保單連結投信操作的月配息型高收益債基金，每張保單可能只連結1檔或3檔基金，保戶多半是躉繳一筆保費後，基金即月月撥回資金，依基金淨值有不同的撥回率，保戶就如同領利息一樣，訴求退休族群，將退休金投入後，即月月有退休生活費可用。

但這種保單依舊是投資風險由保戶負擔，且每月撥回的資金很可能會分到保戶自己的投資本金，且淨值低到一定金額時，有基金就明訂會停止撥回，若基金淨值都一直沒有回升，則保戶可能也拿不到配息的金額，且投資本金也已有虧損。

所以壽險公司也推出同款附加身故保證保本，或淨值低於一定金額時，仍保證月月配息的投資型保單，就是訴求身故仍想留遺產，或退休生活一定要月月有資金可領的族群。

目標到期型基金投資型保單

今年另一款熱賣款，即上半年可能賣出500億元的目標到期型基金投資型保單，訴求投保後6年期滿可望拿到3~6％的年化報酬率，有點類似早年的連動債保單，即6年期滿拿30％利息，但連動債保單當時是有保證配息率，並以投資本金的外幣保本，風險是發行連動債的投資銀行信用風險；但目標到期型基金是去買一籃子6年內會到期的債券，配息率並不保證，且中間只要有債券違約，報酬率就會大受影響，不保息也不保本。

無論投資型保單如何變化，最終精神就是投資風險是保戶自行負擔，可能是投資虧損、損及本金，也可能是匯率風險，外幣兌回新台幣後反而是虧損，也可能是信用風險，就是連結的投資標的後來違約，因此一定要確保大家真的知道這些風險，千萬不要拿必要的生活費或退休金重壓，畢竟投資有賺有賠，不像傳統壽險保單是由壽險公司來保證利率及本金。

《延伸閱讀：吸睛又熱銷新款投資型保單你該注意什麼》

參考資料及連結：投資型保單今年首季即熱賣1,442億元，占整體新契約保費近4成，也較去年同期成長約44％，最熱銷的保單即三大款，一是附加值回饋金的月月配息型類全委保單、連結目標到期型基金的保單、身故保本的類月退俸保單，三大當紅炸子雞力爭成為年度銷售王，若此成長速度持續，今年投資型保單保費應可破4,000億元。中時電子報

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