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2020/06/27

下半年業務員稱王 銀行財管保險佣金估掉四成

7月保險新制上路,對保單銷售通路有重大影響。(圖/shutterstock)
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好險網/新聞編輯中心

保險新制7月上路 銀行恐重災

保險四大新制將於七月一日正式上路,學者提醒,新制上路後銀行恐是重災區,預估今年銀行財富管理保險佣金將衰退四成以上,以目前整體銀行從保險拿佣金約五百億來算,今年起銀行財富管理保險佣金恐只剩下三百億元左右,財富管理轉型迫在眉睫。

七月一日起保險四大新制上路,包含壽險保單責任準備金利率調降、傳統型保單訂定死亡保障門檻、宣告利率平準機制、合約服務利益(CSM)不得為零。影響所及,預估保費將貴上三成,儲蓄險受到限制,賣相變差。不只保險公司會受影響,銀行更是受災戶,各銀行財管手續費收入面臨巨大衝擊。

政大保險系教授彭金隆分析,新制上路後,「銀行絕對是首當其衝,預估銀行保險佣金至少衰退逾四成。」去年整個銀行財管業務有五、六成來自保險佣金,過往銷售儲蓄險最多的也是銀行,市場預估今年保險公司新契約保費衰退四成,銀行衰退幅度絕對會超過四成,「如果銀行不願意做調整,對銀行來說絕對是懸崖。」

銀行主管表示,目前整體銀行業每年從保險拿的佣金約四百億至五百億,財富管理業務大一點的銀行,每年保險佣金甚至可達一百億到一五○億。以現在的低利率環境與政策導向,保險佣金衰退已不可避免。

彭金隆指出,新制上路後主要影響的是新契約保費下滑,對保險公司「短期」不會影響太大,因保險公司每年保費三分之一來自新契約保費、三分之二是續期保費,但銀行、保經代通路則是全靠新契約保費維生,衝擊最顯著的就是賣儲蓄險最多的銀行。

二○○九年開始,壽險業新契約保費收入中,超過五成是銀行通路,遠超過壽險業自己銷售,最高曾達六成。今年開始則出現大變化,根據壽險公會最新統計,今年前五月壽險新契約保費三二五三億元中,銀行占比掉到百分之四十八點四,創下近十年新低,業界預估今年銀行通路占比勢必再下跌。

彭金隆表示,保險業務員是廿四小時隨叫隨到,銀行只營業到三點半,理專的服務密度比業務員低,賣保障型保單不是銀行的優勢;且銀行客戶特性多是定存戶,客戶到銀行最大訴求是存錢而不是保障。其實銀行理專也能賣保障型保單,例如醫療險,關鍵在是否願意轉換觀念,在財富管理中引入風險管理。

他也提醒各銀行,若理專未來還在用儲蓄的概念來介紹保障型商品,勢必會產生爭議,必須加強教育訓練。

(聯合報/文:戴瑞瑤)

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